好奇心是知識的缺口【161】
貧窮的本質
小確幸是看不到希望而產生的
作者叫做阿比吉特‧班納吉、埃斯特‧迪弗洛，兩人都是美國麻省理工工學院教授，這本書得到2019年的諾貝爾經濟學獎。
「希望」是人類奮鬥和積極向上的重要元素。台灣在民國70幾年時，「十大建設」帶動了台灣的繁榮景象，「台灣錢淹腳目」這句話再熟悉不過了。當時辛苦的打拼約10年，就能有1棟房子；現在貸款30年，很勉強才能擁有1棟房子。
小確幸：每天一杯咖啡、放假吃大餐(1千大洋內解決)、躺在床上發呆耍廢。
日常的「小確幸」是小老百姓平日辛苦和無助的「安慰」；就像書中落後國家的窮人，有錢就買電視，當下具有「安慰」內心的效果。
大環境的經濟停滯、通膨，讓百姓看不到「希望」以至於「延遲滿足」的能力降低。以前的年代會存小錢，這些小錢都會散發耀眼的光芒，是因存小錢都會是有意義和價值的，你會看到這就是我未來的每一片磚塊。
愛默生說：「只有淺薄的人相信運氣和機遇，強者只相信因果。」
「習慣是一個人思想與行為的領導者。」
「如果你要獲得成功，就應當以恆心為良友，以經驗為顧問，以小心為兄弟，以『希望』為守護者。」
社會法則和自然法則
社會法則就是我行賄了我把這事辦了，我找了個熟人，我把這事辦成了，你沒行賄所以你就沒辦成。
自然法則就是就是春天播種了，秋天才有收獲(因果)。
知識就是力量精神是讓人有更多的想法，避免「見樹不見林」。強者的自然法則讓我們看到了「希望」，改變「慣性」把小確幸轉換為一顆顆種子，待時機成熟會有更多的可能性。
PS：美國總統林肯稱愛默生為「美國的孔子」。
大綱
前言
飢餓問題
健康問題
教育問題
生育問題
保險問題
貸款問題
儲蓄問題
創業問題
前言
幾年前我覺得自己特別窮，所以就想搞明白，我到底為什麼這麼窮。看到有一本書，名字寫得特別好，叫作《貧窮的本質》，我就買回來讀了一下。
結果讀完了以後發現，這本書講的人比我更窮。它所研究的對象，都是每天收入在0.99美元以下的這種家庭，所以我就把這本書放在了一邊。
結果在2019年，這本書的兩位作者竟然因為這本書的研究獲得了諾貝爾經濟學獎，我就趕緊把這本書翻出來，再讀一遍。我發現，真的是以前我的視野太窄了。
我以前在讀這本書的時候，腦子里邊只想著我自己，我怎麼能夠富裕、怎麼能夠脫貧。
但實際上，這個世界上有更多需要我們去幫助的人，需要我們去瞭解，怎麼樣讓在最底層的這些貧窮的人口然後擺脫貧困的這個問題。
所以這兩位經濟學家得到諾貝爾獎以後，這本書的影響力也得到大幅的提升，而這本書裡面給出的很多洞察和見解，都是我們平常感受不到的。
我們每一個人在說到貧窮的時候，都會知道有一個詞，叫“貧窮的陷阱”。
什麼叫“貧窮陷阱”呢？就是說，有些窮人，是生活在這條曲線之下的。這是橫軸，這是縱軸，這是現在的收入，這是未來的收入，這是一個十字象限。
然後如果這個人生活在這個區域的話，他現在的收入永遠都會不斷地減少，未來的收入永遠超不過現在的收入，所以就會導致他始終徘徊在貧窮的陷阱當中。
而如果我們在扶貧的時候，能夠想辦法幫助他到這條線以上，那麼他未來的收入，就可能大於現在的收入，他才會逐漸地變好，因此我們把這部分區域的人叫作貧窮的陷阱。
但是這兩位作者在15年的研究當中，去到了全世界幾乎所有貧窮的這些地區和國家，就發現很多問題不是我們想的那麼簡單，甚至包括有沒有這個貧窮的陷阱都不一定。
我讀完之後的感覺是說，在有些地區，有些情況之下，有些文化環境之中，是貧窮陷阱的問題，但是更多的時候，不是貧窮陷阱的問題。
就是他完全有這個能力，他是在這條線之上的，但是他依然無法脫貧。
就比如說發蚊帳這麼一件事。我們都知道，在非洲，只要有蚊帳，你就能夠減少得瘧疾。
一個小孩只要小時候不得瘧疾，長大了以後的收入水平就會比得過瘧疾的小孩高很多。因為身體條件會變得不一樣。
所以很多人就去非洲發蚊帳，給當地的人發了很多免費的蚊帳。
因為一個蚊帳才幾美元，就發，一個這樣4美元的蚊帳，能夠用5年的時間。
他們認為，我這樣發下去了以後，不就解決了嗎？結果發完了以後，發現很多非洲當地的人，把那個蚊帳改成了婚紗，就是自己把它改改當衣服這麼穿。
他沒覺得這個東西做蚊帳很重要，他覺得穿衣服很重要。然後還有的人，自從領過這第一次以後，就算是有便宜的蚊帳放在門口賣，他也不買。
原因是他覺得，反正這都是免費來的。所以如果我們免費發給他，可能導致的結果是他今後反倒再也不購買了。
那有人就想辦法，那我打折賣，行不行。就是我給他一些補貼，四美元的成本，我賣給他兩美元，這種效果好不好。
甚至還有經濟學家嘗試，我就全價賣，全價賣完了以後給他一個獎勵，我給他送一點米，送一點糧這樣的東西。
你看就這麼一個發蚊帳這樣的小事，就算我們去做慈善事業，我們會覺得慈善事業，不就是送人東西嗎？
沒有那麼簡單，這是一個非常專業的事。就是你必須得能夠瞭解到人們的行為需求，瞭解到人們是怎麼看待這件事情。
甚至還有一些受援助的人的特點是，免費發給的東西，他無所謂。他覺得這東西反正免費發來的，所以沒有什麼價值，就扔在一邊，就不用。
因為他沒有投入自己的成本，他沒有重視這件事情。所以這本書最大的貢獻就是，給我們深入地研究了各式各樣的狀況。
飢餓問題
我們首先來面對貧困人口的第一個問題，就是吃飯的問題。
當我們想到貧困，我們就想到飢餓。全世界到2009年的時候，大概有10億人挨餓，10億人依然吃不飽飯，然後大家的收入大概就是在1美元上下浮動。
這里邊有一個案例，他找了一個叫作帕克的這個人，在印尼的一個人，這個人有13個孩子。
你知道，咱們講過《事實》那本書，我們就知道，一個人生孩子的多和少，是取決於經濟條件。
經濟條件越差的人生的孩子越多，經濟條件越好的人生的孩子越少。原因就是因為，生孩子、養孩子本來是一個很麻煩的事。
但是為什麼要生那麼多的孩子呢？這是一個經濟的投資，他不知道哪個孩子將來能給自己養老，所以他需要生養很多的孩子。
而且尤其是在農業社會當中，你的家裡邊沒有足夠多的男性，你在村裡邊說話就不算數。所以這個人很窮，有13個孩子，他每天的工作收入，大概是2美金一天。
但是他一年工作不到半年，就是找這種臨時工的工作沒有那麼容易，這是非常可憐的一家人，叫作帕克。
然後他們就去調查帕克家裡邊的食物結構，就去看他在吃什麼東西，夠不夠吃等等。
結果很奇怪地就發現，帕克家裡邊其實並不是像我們想象的沒有吃的，只要有錢就一定趕緊去買大米。
你知道如果一家人沒有錢的話，你像我媽媽跟我講，她童年的時候遭受飢餓，那吃什麼糖，就不可能有糖。
就是有錢就一定去買能夠換最多糧食的東西，能夠換最多熱量的東西。
最好是帶著麩皮的那種粗糧，因為帶著麩皮的粗糧可以去換成麵粉，還能夠再換麩皮，麩皮也可以吃，這才是真正飢餓的人口要去做的選擇。
但是他們發現，像這樣的一個貧窮的家庭，家裡邊有茶，有糖，有這樣的東西。
他所有的錢並不是用來買那個最高熱量的東西，而反過來買了很多享受性的食品，甚至很多貧困人口家庭里邊會有垃圾食品。
就是這個東西肯定沒有什麼營養，也不能提供太多的熱量，不能吃飽，但是讓你快樂，讓你吃了以後高興。
這里邊有一個統計數字。就是對於18個國家的窮人進行了調查以後發現，食品占整個家庭支出的收入，是36%到79%，就不像我們想象的百分之八九十這樣，然後城市人口大概是53%到74%，很多人選擇了口味好，然後價錢高的食品。
英國有一段時間工人都沒有錢，但是英國人已經學會了喝下午茶，然後加上糖。對於一個窮人來講，喝茶加糖幾乎不頂餓，這是一個很痛苦的事。
但是很多英國的窮苦的工人，寧肯選擇拿僅有的一點錢，去買糖和茶，而不去買面，為什麼呢？就是它能帶來安慰，它能讓你快速地滿足，能讓你開心，能讓你覺得自己活得幸福。
所以目前我們所看到的，並不是真正的飢餓。
這個書中作者講，印度人現在大部分都能吃得飽。就是幾乎沒有我們過去想象的餓死特別多的人，餓死人的這種情況。
在現在的這個世界上來講，我們說它幾乎都是來自於人為的政策和錯誤，而不是來自於產量。人類現在糧食的產量已經足夠全世界的人口吃了，你知道歐洲人口，歐洲的人減肥的花費，就夠所有的非洲人吃飽飯。
所以我們的產出和我們的消費是足夠的，只是因為流通的問題，因為政策的問題，才會導致個別的區域爆發嚴重的飢餓。而印度人現在有一個趨勢，就是印度人吃得越來越少。
甚至有一次，他到帕克家裡邊去訪問，聊了半天，結果出門的時候一扭頭，發現他們家怎麼有個電視，還有手機。
然後就問你這麼窮，你說你這麼沒有錢，甚至你自己都說你吃不飽飯，你怎麼會有電視呢？帕克說了一句話，特別發人深省。他說，電視和手機比吃的還重要。
就是他們寧肯花錢去買電視，也不願意說我把這個錢攢下來，或者幹嗎去，改變命運。
其實核心就是你得理解，在那種絕望的生活之下，電視是能帶來安慰的，電視和手機這些東西，是能夠帶來安慰的，所以卡路里並不是解決飢餓問題的核心關鍵點。
而反過來什麼東西是真正帶來貧窮陷阱的東西呢？是童年的營養不良。如果孕婦能夠吃碘膠囊，這個孩子長大了以後，比其他孩子，比沒有吃碘膠囊的孩子，平均要高7.5%的成績，這是很明顯的一個差距。然後還有補鐵的食品，比如說魚醬。
一罐魚醬如果你買下來吃下來，就吃一年這樣的補鐵魚醬，7美元。
7美元一年的補鐵魚醬呢，可以讓這家人每年增加46美元的收入，那這其實是一個很大幅的收入，這才是一個真正的貧窮的陷阱。
就是很多家庭的婦女、爸爸媽媽，並不知道她們在孕期，或者孩子剛剛出生、童年的這個時候的這些補充、這些消費是非常重要的。
所以導致很多孩子，我們說所謂的，叫作輸在了起跑線上。這個是真正地輸在了起跑線上，因為營養都解決不了，會得病。但是很多人不知道，不瞭解。
因為他看不到，它不是當下能夠獲得的安慰。電視機是當下能夠獲得的安慰，手機是當下能夠獲得的安慰。但是你讓我吃一個藥片，管什麼用，不知道，所以導致這個東西的普及變得越來越痛苦。
那為什麼窮人不願意買，第一個就是感受不到，第二個就是他們逐漸地缺少了延遲滿足的能力。延遲滿足是一種能力。
你知道你要每天下班的時候，你要控制自己走過賣泡芙，賣什麼蛋糕的那個店，很難的，糖炒慄子都給你吸引過去。
原因就是你在晚上的時候，你已經沒勁了，你的抵抗力已經下降了。這時候你聞到任何香味，看到任何好吃的，尤其是跟糖分有關的東西，你就會停下來買。
窮人是一樣的，窮人他長期受到這麼大的壓力，然後生活那麼痛苦，所以當他看到電視能夠帶來喜悅的時候，他一定會去買電視。
而反過來，這些能夠長期帶來收益的東西，這需要延遲滿足感，這是非常難以做到的。
然後這個作者還發現，食品的問題還會出現在哪兒呢？就是當一個地方的人要結婚，要喪葬，要隨份子，要娶媳婦的時候。越是貧窮的地區，越重視節日和禮儀。
甚至誇張到什麼程度，印度這件事每年逼死很多人，很多印度的女孩在這個時候自殺。就是因為印度是嫁女兒，要花很多的錢，如果你不花這麼多的錢，你的女兒根本嫁不出去。
然後大家必須得約定，約定俗成你必須得花。為什麼呢？因為你們家的兒子結婚的時候，還要靠對方給你那麼多彩禮。那假如你不給，你說我現在打破了，我跟他們不一樣。
那好，那整個社會的這條鏈條徹底要扭轉，所以大量的印度家庭是陷在這里邊的。
非洲也一樣，我們來看這里邊有一組描述：“大量記錄顯示，發展中國家的窮人會花很多錢來置辦婚禮、嫁妝、洗禮等等，這很可能是怕丟面子的結果。
由於艾滋病毒的泛濫，很多年輕人還沒來得及為自己積攢葬禮的費用，便要撒手人寰了，而他們的家人迫於傳統仍要大操大辦。對於剛剛失去一個未來勞動力的家庭來說，可能需要為葬禮花費3400蘭特（購買力平價約825美元），或者該家庭40%的年收入。
在舉行這樣一場葬禮之後，這個家庭顯然沒有多少可用的積蓄了，更多的家庭成員則會抱怨‘吃不飽飯’。”
就是大量的吃不飽飯的狀況，是發生在這些地方。就是大家要拿很多的錢勒緊褲腰帶去爭面子，現在這個狀況。
因為隨著中國的扶貧工作越做越好，然後中國城鎮化的節奏越來越高，我們的經濟發展速度在全球也是領先的，所以在逐漸地減少。但是在很多其他的地區，還是這個樣子。
作者就說：“我們眼中的窮人世界，常常是一片失去機遇的土地。我們會好奇，為什麼他們不把買那些東西的錢攢下來，將錢投入到真正能使他們過得更好的地方？
然而，窮人會更加懷疑那些想象中的機遇，懷疑其生活產生任何根本改變的可能性。他們的行為常常反映出這樣一種想法，即任何值得做出的改變都要花很長的時間。
這也可以解釋，為什麼他們只關注當前，盡可能把日子過得愉快，在必要的場合參加慶祝活動。”
這個我覺得，大家用悲憫的心情來看待，你都能夠理解。就是如果你經歷過這種痛苦的、壓力巨大的生活，你都能夠理解。
但是作者在這里陳述的是一個事實。就是你需要他們做出長期的投資，拿出錢然後等待未來的一個結果，他們很容易不相信，他們會覺得你們都是騙人，忽悠我的人太多。
健康問題
每年大概有900萬兒童活不到5歲，死亡。這其實，其中有1/5的人是死於痢疾。你知道，痢疾這個病並沒有那麼難治。
但問題是，只需要我們花0.18美元，你想，多麼小的一個數字，花0.18美元買那個叫凈化水的消毒劑，把這個凈化水的消毒劑，只要泡到這個家庭喝的那個水缸里邊，這個水就是安全的，就是可以喝的。
但是大量的家庭不會去買這個消毒劑，很多家庭喝的都是污染的水，然後很多醫生和護士非常沮喪的地方在哪兒呢？
就是當那些貧窮的家庭抱著孩子，非洲的那些家庭抱著孩子來醫院看病的時候，護士說給你發一點糖的補劑、鹽的補劑，回去衝著喝就好了，這些媽媽們就再也不來了。
她們覺得說，你沒給我治病，你根本就不管我。
而實際上有效的就是這個東西，就是不花錢的東西，你給他發糖鹽的補劑，回去喝一喝就行了。他們更相信的是抗生素和手術。
就是必須打弔瓶，你得扎上針，打上弔瓶，或者你做手術什麼的，他才覺得這個醫生是在認真地對待他們。所以大家對於疾病的理解，是完全不一樣的。
如果我們的瘧疾，就是蚊子傳播的那個疾病，瘧疾的人數能夠下降的話，你知道沒有得過瘧疾的人和得過瘧疾的人之間相比，他們的收入差距在50%以上。
瘧疾會給這個人的童年造成大量的影響，這里邊就提到蚊帳的問題。
就是只要你買一架蚊帳，4美元，那麼你得瘧疾的概率就會下降30%，這是非常劃算的一個投入。
但是普及這件事情非常困難，那類似糖鹽補劑，類似蚊帳這樣的東西有很多，包括什麼呢？
我們說母乳喂養，如果你能夠讓一個孩子母乳喂養到6個月，這個孩子的身體會好很多，這個又不花錢，你只要堅持就好了，但是很難做。
然後包括疫苗，包括維生素B，包括補鐵這些東西，都是價格低、產出高的東西。
但是因為它中間存在著大量的知識，就是你首先要普及的是這個知識。不普及知識，就沒法讓他們接受這件事情。
還有家用衛生間。就是在作者寫這本書的時候，全世界有42%的家庭沒有家用衛生間。你到今天去老北京的城中心看，你會發現很多衚衕裡面依然是有公共衛生間，然後大家每天早上得拿那個馬桶出來倒。
但實際上這種公共衛生間，包括印度那種，連公共衛生間都沒有，都需要在野地里邊去上廁所。有一個電影叫《廁所英雄》，就是講印度的這個廁所問題。
這些人，包括男性、女性，都需要到野地里邊去上廁所，這個是傳染疾病、蚊蟲肆虐、蒼蠅特別重要的一個來源，但是它的解決需要很長的時間。
然後作者就發現，你去問這些貧困人口說，你們是不是關心自己的健康問題？幾乎所有人都會說，我們非常關心自己的健康問題。
但是這些表達自己非常關心健康問題的人，卻不用我們前面說的那些簡單的方法。他們更願意去尋找昂貴的藥方，而不是廉價的預防。一旦一生病，他們會更多地去找，在印度叫作孟加拉醫生，就是在印度人看來是受過醫學教育的人。
但是這個作者去問了很多這些大夫，好多都是假的。就是很多人你問他說，你是怎麼當上醫生的？他說，我高中畢業沒找著工作，我覺得當醫生還不錯。就這樣，他就當醫生了。
然後弄一個診所，然後就開始給人打針，給人吃藥，好多人的辦法就是發抗生素，就是打針，然後打弔瓶等等。
公共醫院的缺失和公共醫院的服務質量的差，導致大量的貧困人口不相信公共醫療。所以在這一點上，我們要感謝我們所生活的這個國家。
然後這里邊還有一個叫作心理沉沒成本的問題。就是窮人們覺得，免費的東西沒有用。
就你要給我免費的，免費吃糖丸，免費什麼打針，免費接種疫苗什麼的，抗拒，覺得這東西沒用，他對於政府的這種極度地不信任。
為什麼他們喜歡打那個抗生素什麼的，調查下來的心理結果是因為大家認為，希望很重要。
就是我生了病我需要有希望，這個希望就來自於，有人給我打了藥，有人在我體內注射了這個東西。很難接受這種提前的支付，因為疫苗是屬於提前的支付。
這里邊作者就探討說，我們到底是應該努力地引導他們去理解這些事情，還是應該拿出一些家長式的作風，把這些東西當作一個默認的選項。
這個作者認為，在這些最基本的問題上，拿出家長作風是非常正確的做法。
什麼叫家長作風？你們記不記得，你的孩子沒有打夠疫苗，就不能上學，這就叫家長作風。
就你到了點，你必須得有一個卡，你得來這兒劃一下，你得吃掉這個糖丸，社區的大夫給你劃一筆，就過去了。
所以這是我們國家從解放以後到今天，一步一步逐漸建立起來的，我們從小就開始重視疫苗這件事情。所以在這一點上，我覺得我們中國的政府，做得是相當正確的。
就是無論是城市還是農村，這些東西成為必要的選項。就你不做完這些事情，你的孩子沒法上學，就導致我們的孩子的起點，健康的起點至少是高的。
我講這一段的時候，可能很多人會覺得，這些貧困的人口為什麼這麼愚昧，為什麼這麼不懂得這些信息。
你看我們都瞭解這個，對嗎？千萬不要以為自己明智。這個作者在這兒寫了一段我覺得特別感動的話。
他說：“窮人所陷入的困境與我們其他人的困擾似乎是一樣的——缺乏信息、信念不堅定、拖延。
的確，我們並不貧窮，受過良好的教育，見多識廣，但我們與窮人的差別其實很小，因為我們的認識比我們想象中要小得多。”
你千萬不要以為，你瞭解糖丸的原理，你瞭解疫苗的原理。他說：“我們的真正優勢在於，很多東西是我們在不知不覺中得到的。我們住在有自來水的房子里，不用想著每天早晨往水裡加消毒劑。
下水道自行運轉，我們甚至不知道是怎樣運轉的。我們大都相信醫生會盡力為我們服務，公立醫院會告訴我們該做什麼，不該做什麼。
我們別無選擇，只能讓孩子接種疫苗。即使我們出於某種原因沒給孩子接種疫苗，他們可能也會安然無恙，因為其他所有人都接種過了。
如果我們去健身房，我們的保險公司會獎勵我們，因為他們擔心沒有獎勵我們會不去。
而且，或許最重要的是，我們大多數人都無須擔心是否有下一頓飯吃。換句話說，我們幾乎用不著自己有限的自控及決斷能力，而窮人則需要不斷運用這種能力。”
所以我們不能夠用那種優越感的心情來讀這本書。我們始終要站在那個角度說，我們能夠做些什麼，我們能夠幫到一些人做些什麼事。
教育問題
就是大家覺得教育是非常重要的扶貧的對策，這里邊有兩派觀點，第一派觀點，作者叫作供應達人，第二派叫作需求達人。
供應達人說什麼呢？說你要普及教育，最重要的就是蓋足夠多的學校，你的供給要足夠多，供給足夠多了，這些孩子們就來上學，然後就解決這個問題。
但是呢，供應達人做出來這個舉措以後，有的地區就使用供應達人的觀點，就建了大量的學校。後來有很多人去暗訪這些學校，密探去看，看了以後就發現，大量的公立學校教師的缺席狀況非常嚴重。
尤其是像印度這樣的地方，印度的公立學校教師的缺席率是1/5，然後經常請假，經常就給學生就放假，所以你會發現教學質量極差。
差到什麼程度呢？這個作者說，就是這個孩子如果不上學的話，可能比他上學學得還多一點。參加印度的一個大的測試，有70萬的兒童參加了這個測試。
“7到14歲年齡組中接近35%的孩子讀不出一個簡單的段落（一年級水平），而幾乎60%的孩子讀不出一個簡單的故事（二年級水平）。
只有30%的孩子會做二年級的數學題（基本除法）。
這些數字令人十分震驚——在第三世界國家中，小男孩和小女孩們在自家的攤位或商店裡幫忙，總是在沒有紙筆的情況下做一些更復雜的計算。難道學校讓孩子們變得不會學習了？”
咱們看過印度的電影，就是選學區房的那個電影。你就會發現，根本不敢讓孩子上公立學校。他們覺得，上公立學校這孩子就完了，一定要想盡一切辦法，塞到私立學校里邊去。
調查的結果就是，公立學校的教學質量真的太差。這個是供應達人的做法，就是你做這麼糟糕的供應沒有用。
然後需求達人的觀點是什麼呢？說孩子受不受教育，其實非常重要的一件事，是受教育有沒有用，這個叫需求達人。
就是如果你能夠讓這個地方的家長感受到，孩子受教育有用，他一定會讓孩子去受教育。
就舉一個最簡單的例子，就是歐美國家在印度建了很多離岸的呼叫中心。就是那種，你打一個必勝客的訂餐電話，他是直接接到印度去。
因為英語國家，印度人的英語是可以的，便宜，它的價格相當於大概美國的1/10都不到。然後當這個離岸的呼叫中心開設了以後，就發現女童的入學率大幅上升，就是因為離岸呼叫中心大量的是女性。
過去女孩子不讓上學，但是現在發現女孩子能夠做這份工作，所以上學人多了。所以讓家長覺得上學值，這才是需求達人的想法。這兩邊可能都需要下功夫。
然後還有很多地方嘗試，叫作有條件的現金轉移。就是你的孩子如果能夠讀到六年級，我給你獎勵5美元、10美元，如果你的孩子能夠讀到初中。
我給你獎勵多少錢，讀到高中給你獎勵多少錢，用這樣的方法來引導家長送孩子上學。
但是依然有很多家長選擇不讓孩子上學，因為他會算這個帳。這里邊有一個數字，我們大家平常肯定不知道這個數字。因為對於咱們來講，九年義務制教育，你至少得讀到初中畢業。
每一年的小學教育會使一個孩子增收6%。就是這個孩子是小學畢業，和沒上過小學，他們的收入差距只有6%。
每一年的初中教育增收12%，上過初中的和沒上過的差12%。而每一年的高中教育則會增收20%。就是如果你上過高中，那你和那些沒上過高中的差20%。
每一年的小學教育對於女孩幾乎沒有價值，僅為其增收0.4%，但每一年的中學教育可以為其增收17%。
所以對於很多家庭來講他們的教育方式是什麼呢？叫作孤注一擲式。
你比如說我這里有五六個孩子，我沒法讓每一個孩子從小學一步一步地熬過去。
所以大量的家長到最後，他非常理性地選擇，就是其中有三個不上，兩個上，然後兩個上到中學熬不住了，選一個成績好的接著上。
所以最後這一家能夠出現一個高中畢業，或者能夠出現一個能上大學的，能夠找到一份公務員工作，這個家庭的教育就算成功，他們家很有可能因此就脫貧了，這是很多貧困地區的人口的選擇。
所以讓他們覺得值，這個教育既要自上而下地進行公立學校的教育體系，也要自下而上地允許私立學校的舉辦。
所以貧困地區要想改變上學問題，我覺得這個真是政府有很大的責任，政府有很大的事要去做，要給老師和孩子都構成信心，讓老師跟孩子有信心，才能夠突破教育的陷阱。
真正教育的陷阱在於信心，在於對於教育的看法，就是你能不能夠一直做到初中、高中以後。
現在目前最缺的就是合格的老師。現在看來有一種有效的方法，就是叫救助性老師。
就比如說從城裡邊選一些大學生，然後這些大學生寒暑假願意去支教，或者有的人就願意留在那兒，教上一年兩年。作者說，這種老師非常管用。
大家千萬不要小看支教這件事情，支教給當地帶來的這種變化，給當地的孩子帶來的那種內心的點燃。
因為你知道信心很重要，他終於知道說教育是有用的。你看，我看這個大哥哥，看這個大姐姐，我覺得教育是很好的，這個信心能夠幫助他們度過不願意教育的那個，叫作教育的陷阱。
這里邊，設立獎學金，還包括使用計算機。就是在目前我們看來，人工智慧將很有可能能夠減少教育的差距。
這里邊作者有一個希望，他說對於教育這件事情，最大的希望是什麼呢？
他說：“要想建立一個能夠向每個孩子提供機會的學校體系，首要的一步或許就是，認識到學校的服務對象是其現有的學生，而不是他們可能想要的學生。”
所以這句話我希望送給所有做教育的人，有教無類，這是關於上學和教育問題。
所以在這兒可以呼籲大家，如果有時間，有空閒，我們可以聯系一些這種鄉村學校，我們去支教，去做老師，實際上這是一個雙贏的過程。
扶貧是完全可以做成雙贏的一個過程。
因為交流，信息的交流，從一個你熟悉的環境到一個不熟悉的環境，去體驗一下這種不同的生活方式，然後給雙方都帶來促進。所以支教這件事情是可以做的。
生育問題
接下來我們說生育問題。大家想到，窮人就是生很多的孩子。有人甚至認為，他們生很多的孩子，原因是因為，他們不懂得避孕的措施。
然後這個作者去調查，調查的結果是，避孕渠道根本和生育率無關。就是他們早就知道怎麼避孕，甚至沒有避孕措施的地方他也有避孕的自己的手段。
不願意生的，他就是不願意生，願意生的，就能夠生。所以他說，避孕的手段和措施，跟這個東西關系不大。
然後有人說，小規模家庭好。因為小規模的這種家庭，孩子有更多的受教育的機會，然後家庭規模太大，孩子受教育機會就會減少。
這個作者講，他們觀察到的是，差別沒有我們想象得那麼大。
就是有很多家庭的孩子規模很大，但是因為家長有教育的理念，他依然會讓這些孩子們上學。那你說這里邊，這個家庭的總收入是有限的。
支出，如果孩子多的話，就一定會變多。那這個錢哪兒來的呢？並不是家庭收入增加了，而是他們發現所有，多子女的家庭的母親的待遇都下降。
就是媽媽們為了能夠讓這些孩子們獲得公平的生活，能夠去上小學，能夠上初中，媽媽們的生活水平大幅下降，營養條件大幅下降。
所以全世界的母親是一樣，就是她們會做出更大的犧牲。這兩個作者調研極度貧困家庭的時候就發現，這些家庭里邊作為支柱的媽媽是非常重要的。
為什麼這些貧困地區的人會生那麼多孩子，核心是養兒防老，養兒防老是非常重要的一件事。
你比如說凡是出產茶葉的地方，女嬰的生存比率就高，為什麼呢？因為女孩子採茶。
凡是生產糧食的地方，更願意要男孩子，因為男孩子幹活多。就是這些東西是一個經濟選擇。
就是大家的頭腦當中有這樣的經濟，他不知道未來誰能夠養活我，誰才是真正給我養老送終的那個人。
所以這個作者說他有些建議，他說：“因此，最有效的人口政策或許就是，讓人們覺得沒必要生很多的孩子（特別是兒子）。
有效的社會保障體系（例如醫療保險或者養老金）或金融業的發展使人們能夠受益於退休金，這會導致生育率的大幅度下降，或許還會減少歧視女性的現象。”
所以很多人想明白這件事以後，他就用經濟的手段來解決養老的問題。
保險問題
接下來我們說最大的一塊，叫作窮人的風險。就是窮人所面臨的風險，要比這些中產階級要大得多。
金融危機的時候，這個作者講特別有意思，他說金融危機的時候，你會發現受傷最重的是中產階級。
因為貨幣的通貨膨脹，什麼亂七八糟的，窮人手裡本來就沒錢。
所以貨幣再怎麼通貨膨脹，跟他無關，他的勞動力只要漲價，他就通貨膨脹就通貨膨脹。所以看起來金融危機，什麼通貨膨脹，對於窮人的影響都很小。
但實際上，所有的窮人每天都生活在金融危機當中，只是波動性對他們的影響不大。
波動性影響的是中產階級，影響的是那些手裡有錢的人。但是對於窮人來講，他每天都生活在高度的風險之中。
這里邊有一個案例。有一家人已經快脫貧了，在印尼，他們家是做針織衫的，自己在家裡邊有一個小工廠，小作坊的工廠，生產針織衫。
生產完了針織衫以後，然後就開始賣。這個其實是一個有很高收入的一個利潤率很高的行業。然後就賺錢，眼看就要脫貧了。
這時候他的一個朋友找他進了一批貨，給了他2000萬印尼盾的一張支票。
結果這兩口子拿著2000萬印尼盾的支票跑去兌換的時候，發現空頭支票。2000萬印尼盾，大概相當於3750美元。這一下子他們家就立刻打回原形，陷入貧困當中，因為那邊還有很多貨款需要支付。
他們去找警察，警察說那你先交200萬印尼盾，因為我們要替你辦案，你得給我錢。他們為了能夠要回2000萬，他們給了警察200萬，給完了以後，他們就開始追那個人，也沒追回來。
然後最後這家人把那個廠子也賣掉了，也完全破產，就徹底回歸到赤貧當中。
這就是我們說，一點點風險，其實也就3000多美元的收入的差別，就能夠導致一個即將脫離貧困的家庭打回原形。
那為什麼窮人應對風險的能力很差呢？這里邊有幾個原因。
第一個就是，當窮人發現風險發生的時候，他們所做的事情就是增加工作量。
就是比如說，我在工地上打工，然後現在發現這個工地不雇我這種工人，那我的辦法就是我到處求職，我想盡一切辦法去做更多的工作，所以供給會不斷地增加。
就是當這個社會上的需求減少的時候，供給會突然大幅增加。因為大家心慌，大家就會努力地再去做更多的工作，這是第一個原因。
第二個就是，他們應對風險的方式，是導致供給增加的方式，供給增加的方式會導致價格更低。
第二個原因就是，所有的窮人都是兼職的，都是做很多份工作的。那些種地的農民，都會兼職做別的工作，做個泥瓦工，出去幹個什麼。
所以當一個人同時兼了多樣化的工作的時候，他很難成為專家，他在任何一個領域當中都是小工，都是只能做手藝的那個人，他沒法成為一個專家，所以他的價格很難上漲。
再加上他們不斷地遷居，從這兒跑到那兒，從那兒跑到這兒，他的人脈也不會固定下來，所以這是他們風險變大的一個很重要的原因。
過去在很多農村地區發生了這種重大疾病，發生這些問題的時候，婚喪嫁娶這樣的風險事件出現的時候，大部分採用的就是叫作互助的方式。
你看朱元璋在明朝的時候當了皇帝，做的很重要的一件事，就是建立了互助制度。
每個村子里邊發生什麼事，誰家都要給錢，皇帝親自規定的，每家隨份子多少錢。所以他們說，中國人隨份子的這個習慣，從明朝正式開始的。
我們很多地方是靠隨份子來解決危機的。你們家要搞一個婚禮，搞一個葬禮，這需要花很多錢，可能把你們家的經濟就擊垮了。
所以咱們全村一人湊一點，你這事就過去了。但你要知道，在所有貧困地區有一個通則，無論是東方還是西方有一個通則，就是重大疾病發生的時候，沒有人幫忙。
就是你說你們家是臨時結個婚，或者是出了個事，有個車禍，大家都願意湊錢，幫你解決問題，因為大家能夠看到這事可以過去。
但一旦你們家這人查出胃癌了，所有的人，好一點的可能過來給你一點錢再也不來了，然後差一點的乾脆就不來了，大家心照不宣。
就是在印度，在非洲，在撒哈拉沙漠的村子里邊都一樣。就是一旦這個家庭出現了長期的重疾，大家心照不宣地也不去找別人問，也不用互助了，然後你們也不要來了。
因為大家都知道，這事誰也救不了。這就是窮人的這種風險變大的原因。
你說他為什麼不買保險呢？
第一，窮人不相信保險公司。
他覺得這玩意兒不靠譜，而且有那麼多故事，騙人的那種故事，只要聽幾個這種保險公司騙人耍賴的故事，他就不買了，本來那個錢就不多。
第二，保險公司也不敢保。保險公司保這麼多，風險這麼大，額度那麼低，對於他們來講管理難度極大。
所以保險公司在這件事上是不願意插手太多的，這個只能是靠政府的社會保險，就是我們整個社會建立這樣的保險體系。
現在我們中國的農村已經建立了這種大病統籌、互助，我覺得我們真的是比印度和非洲人幸福太多了。
然後還包括打工的風險。就是由於他是打短工，所以經常會面臨失業的這種狀況。一旦面臨失業的狀況，就會幾個月沒有收入。
大家看過《平凡的世界》，孫少平、孫少安他們倆一開始在城市裡邊就是打短工。就是每天能夠乾一個活，掙兩塊錢，掙三塊錢能夠活下去，這些失業率是很高的。
那說農民種地呢？農產品價格的風險對於農民來講是最大的。就是農民是不掌握市場的，農民是把這個東西賣給二道販子，這個二道販子掌控著中間所有的這個信息。
所以如果農民豐收了，壓價，然後如果農民欠收，焦急，收得這麼少。
中間的這個人起到了一個價格調控作用，而他價格調控的所有方向都是偏向於自己的，他都是想盡辦法讓自己賺足夠多的錢。
所以無論是豐收還是欠收，你會發現受傷的都是最底層的農民。
在這一點上我們現在能夠看到最有希望的方法，是物聯網。
就是假如我們能夠讓果園，城裡的IT人士能夠讓果園，能夠讓農田、蔬菜的數據全部上傳，那我們就會擁有一個相對公允的價格，然後城裡人這些大的賣場可以直接和農民來採購，這時候農民的話語權才能夠提高。
但是在信息不平等的情況之下，農產品價格的波動的風險幾乎都是被農民承擔，農民是這里邊最難以博弈的人。
然後包括為什麼容易惹禍啊，容易打架或者容易喝了酒幹嗎。
我們前面講了，這個作者說，他們跟很多心理學家求教過這件事，皮質醇的作用是很大的。
因為長期的貧窮會帶來極大的壓力。壓力帶來什麼呢？壓力帶來我們頭腦當中分泌足夠多的皮質醇，而皮質醇這個東西就是壓力激素。
皮質醇會直接損害人的認知及決策能力，由壓力釋放的皮質醇會影響大腦的部分區域，比如前額皮質、類扁桃體、海馬區，這些都是認知功能的重要區域。
特別是前額皮質，該區域對於抑制沖擊響應很重要。就是遇到一件事他容易爆發，他容易憤怒，他容易跟人打架，就是喜歡喝酒，借酒澆愁。
就是家庭生活條件越糟糕，他越容易有這樣的不良嗜好。
這種不良嗜好導致脾氣變得很暴躁，結果易惹禍，一惹禍陷入到陷阱當中，然後風險逐漸地變大，這些東西都是每天窮人所面臨的大量的風險。
那這些東西要解決，要降低，我能夠想到的，可能教育是很重要的，那未來可能科技是很重要的，然後政府的保險是很重要。
政府對於窮人的長期的這種支持和幫助，然後降低他們皮質醇的含量，這是非常重要的舉措。
貸款問題
然後接下來還有，那你既然這麼難，為什麼不搞小額貸款呢？
就是給窮人提供一些小額貸款。大家知道尤努斯，他認為窮人都是天生的企業家。說我只要給他們幾十美元，他就能夠脫貧。
他舉的最簡單的例子，就是一個孟加拉的一個小孩，無業，在那兒游蕩，給他20美元，拿20美元幹嗎呢？
可以買一個鞋箱，買一個擦鞋的箱子，買點鞋油，他就可以在大街上給人擦皮鞋了。
一旦可以擦皮鞋，他就有一份工作了，然後收入開始增加，他就不需要再做這樣的事了。這是尤努斯當年做小額貸款公司P2P，一個非常重要的一個出發點和原因。
這里邊有一個案例需要讓大家瞭解一下，什麼叫殘酷的現實。
“在印度的陳耐市，如果水果販早上從批發商那裡進了1000盧比（購買力平價51美元）的蔬菜，那麼她晚上平均需償還批發商1046.9盧比。支付的利息為每天4.69%。
要想搞清個中原因，我們可以先來計算一下：如果你今天借了100盧比（購買力平價5美元），那麼你明天就要償還104.69盧比，如果你延遲一天還款，那麼後天就要償還109.6盧比。
如果借款30天，你就欠了近400盧比；而如果借款長達一年，應還款就高達1,842,459,409盧比（購買力平價9350萬美元）。”
也就是說，你只需要貸款5美元，一年不還，你要還1億美元，這就是那些攤販每天所面臨的借貸的環境。就是你越窮，你借貸的利息就越高。
我們過去在中國小額貸那時候很瘋狂的時候，我們經常聽說這個年息40%，那個年息50%，我們覺得不可思議，做什麼生意能掙這麼多錢呢？
但是有大量的小企業主到了發工資的時候就是去借這個錢，借完後他期待著下個月能夠趕緊還上，然後這個導致了大量的金融的風險。
所以後來就有一個叫蕾迪的女士，一個印度的女士，她有點錢。她就發現，這是個很好的生意，而且這個生意還能夠幫到很多人。
所以她就降低這個利息的要求，她說我根本不需要那麼高的利息。所以蕾迪的這個做法跟尤努斯是一模一樣，就是發展小額信貸，她覺得小額信貸就能夠幫到這些人。
你不需要借那種高利貸，借那麼高的錢，然後用這樣的發心去做這樣的事。到2010年7月份的時候，蕾迪已經發展了420萬戶貸款對象，然後貸出去了420億盧比，你看這生意做得很大。
為什麼窮人貸款利息那麼高，這里邊有一個叫乘數效應。乘數效應是什麼呢？這些窮人有可能還不上款，因為我擔心有人還不上款，所以我就需要增加監督的人手，就監督的成本就變得越高。
然後監督的成本越高，導致利息越高，導致不還款的可能性越大，然後不還款的比例越高，我就只能再增加利息，乘數效應就不斷地增加，所以才會導致這些高利貸最後高到那麼高。
你知道窮人往往最後會找一個，有個名詞，在經濟學上有個名詞，叫作最後貸款人。各位知道這個世界上最有名的最後貸款人是什麼人嗎？在義大利就是黑手黨，他是最後貸款人。
黑手黨的辦法是，你向我借錢沒問題，不用抵押，錢借給你，然後約好了什麼時候還，然後你要不還，黑手黨有他的辦法，這是最後貸款人。
然後在印度，在中亞地區，最有名的最後貸款人叫喀布爾人。這些喀布爾人每天身上帶一個袋子，然後在集市裡邊走來走去，挨家挨戶地串門，看起來是賣他們的手工藝品，實際上是問要不要貸款。所以這個是我們說，小額貸款的困難。
咱們再說回那個蕾迪女士，你猜後來怎麼樣了呢？就是有一天，突然因為，當她發展到了420億盧比以後，是大量的錢在外邊散佈的。
突然有人發出新聞，在網上各種地方發，說蕾迪跑路了，蕾迪已經躲到美國去了，完啦，這樣。然後當這個新聞出來了以後，大量的轉發，就是你控制不住。
然後蕾迪就趕緊站出來說，我沒跑，我在這兒，然後四處演講，就跟別人講說你放心不會走。
但是你知道那些借她錢的人都希望這個新聞是真的，因為借了錢的人趁機就不還款了。所以借錢的人找到了這麼一個理由，一看，她要跑路，我不還了。
因為反正別人也不還了，那我也不還了。然後最後導致你只要崩盤，你只要被抓或者你只要倒閉，那你就不會問我要錢了，這是一個惡性循環。
而一旦真的跟風不還，那她就真的出現了危機，她就還不上了，她的錢就轉不動了。然後這時候，她的選擇要麼就被警察抓，要麼就宣佈破產。
儲蓄問題
除了貸款之外，還有一條路就是，窮人應該儲蓄。就是我們覺得，你既然可以買電視，你把它存起來。
然後這個作者就發現，在非洲很多村子里邊，這些人都是存磚。就是有了錢就買幾塊磚，放在那兒，蓋那個半截的房子。整個一條路開過去，到處都是半截的房子。
這個案例我們在《事實》那本書里邊講過。就是大城市裡來的人覺得很奇怪，爛尾樓，這個村裡這麼多爛尾樓，蓋一半。不是爛尾樓，那是人（家）的銀行存款。
這個作者說，為什麼他們會把錢變成磚放在那兒呢？非常重要的一個原因是，錢根本存不下來。一旦你給這個家裡邊很多現金，放在那兒，需求太多了。
你說小女兒想買雙球鞋，你買不買，那麼心心念念地想穿一雙球鞋，你不給她。兒子衣服都已經破成那樣了，你給不給他買。家裡邊過節想吃只雞，行不行。
就是太多的地方需要花錢了，所以大量的農民不存錢。他們的辦法就是存磚，存化肥。
就是你要等到我需要買化肥的時候拿出錢來，對不起，等不到那時候，錢存不住。
所以有錢就買點化肥，放在那兒，這些硬通貨既能夠抵禦通貨膨脹，還能夠把資金固定下來，這是他們的儲蓄方式。
而銀行不願意給這些人服務，就是因為他們服務的存款額極低。
人工是一樣的，人工處理一個賬戶，處理一個有錢的賬戶，處理一個沒錢的賬戶是一樣的，他需要這麼多的人工，但是你存這麼點錢。所以銀行就提高了他們的服務費，導致大量的這些人不去銀行存錢。
很多不發達地區的農村是靠輪轉基金來做的。什麼叫輪轉基金呢？大家都把錢湊在一起，有一個人看著，然後當他需要錢的時候，他就找那個輪轉基金。
他說我存過多少罐，你現在給我多少，拿出來啪一砸，然後再把那個錢拿出來用。就是用這樣原始的方法，能夠想盡辦法地留住一些錢。
這個作者幫他們算了一筆帳。
就是如果他每天能夠少喝兩杯茶，持續三天，也就是六杯茶，假如他能夠少喝六杯茶，他就能夠減少還款的那個利息，然後就一步一步地形成正向現金流。
總之算出來的結果是，只要少喝六杯茶，他就可以遠離高利貸。
但是做不到。就是大量的這些小販，每天那兩杯茶省不下來，這是他們必要的支出。
就好像我們在網上看那個笑話，說你看你這一包煙多少錢，你這一包煙50（元），然後你一天抽兩包100塊，你這一個月這就是3000塊。
假如你這一年把這煙戒了，你看你這一輛車就有了，這多好算的一個帳。然後這個人就問他說，你抽煙嗎？他說沒抽。那你的車呢？也沒有。
就是抽煙這個行為他停不下來，就跟這個小販他喝茶停不下來，是一樣。而那個人為什麼沒有車呢？我們前面講過的，錢存不住，錢到手裡邊了就出去的地實在是太多。
但實際上如果你理智一點的話，你是可以做得到的。
那些所謂真正從底層脫貧的人，其實就是開源節流，他有超強的自控力，他有錢，他知道存下來，他知道拿它買生產資料，他知道用它來生利息，知道用它來想盡辦法，幫助自己擺脫貧困。
但是貧窮和自我控制之間，是有著這樣的生理關系的。就是當你的生理上受到了極大的壓迫，你的皮質醇水平比別人高很多的時候，你的自我控制能力就是要低很多。
你想想晚上下班的那個地鐵里邊你就明白了，只要飄著香味的地方一定排隊。就是這樣，這就是自我控制的問題。
創業問題
最後一個板塊就是創業的問題。尤努斯說，窮人應該創業。這個作者講，這個印度作者說，他小時候他的叔叔是一個很有錢的人，在證券交易所裡面上班，然後他想跟他叔叔學經商。
他叔叔就把他帶來，說你來，你跟我來，我讓你看看什麼叫經商，把他帶到證券交易所門口。
他以為是要去看證券交易所，結果不是，就站那兒看三個婦女。
這三個婦女拿著很多沙子，當地有海，從海裡邊拿出沙子來，把那些沙子鋪在公路上，然後汽車開過去，汽車不斷地開，碾壓，然後排氣，這樣，把那個沙子烘乾了。
就是她把一些濕的海沙，拿到馬路中間，讓那個汽車壓過之後烘乾，烘乾以後把那些乾的海沙鏟起來，放在袋子里邊拿走。
然後這個作者說，這是幹嗎呢？她為什麼在這兒搞沙子，這是幹嗎？他的叔叔告訴他說，這就是經商。你看，一個人不需要任何本錢，一個人就可以經商。
原因是在當地有很多富裕家庭要用那個細膩的、乾凈的白色的沙子洗碗。擦洗碗，擦洗什麼東西，他用那個東西擦，一擦就很光亮很漂亮，這個東西是要買的。
所以這些窮人家的婦女去海邊把那個濕沙子拿來，利用大城市裡的熱浪，利用那個汽車把它烘乾，就這麼一個工作。
所以他從小跟尤努斯一樣，他心中也有一個想法，他說，窮人太會賺錢了，就這樣的招都能想得出來，白手起家。
但是你會發現，再深入一步去觀察的時候，你就能夠發現，窮人創造奇跡只在開始這一下。也就說拿海沙烘焙的這個婦女，你讓她搞一個海沙加工廠，她是搞不出來的。
然後她做著做著永遠就徘徊在這件事上，就是撒海沙在這個地方。
所以對於很多的創業的窮人來講，他們並不是天生的企業家，他們創業只是在最初，我們說那個曲線這樣上來的那一刻，能夠感受到收入從1美元可能變到100美元，這是有可能的。但是到了100美元以後，一旦遇到經營不善，他就回到1美元。
因為要經營一家真正的企業，和開一個小攤，烘乾一些海沙來養家糊口，是完全不一樣的。
所以很多這些底層的人經商，搞一個小賣部，搞個什麼，你會發現他經營的種類越來越少，他捨不得投入。
他有了錢以後，有大量的這些經過創業賺了一點錢的窮人，最後選擇做什麼呢？這一點很多人沒法想，他們賺了這個錢以後，拿這個錢去給自己的家人買一份工作。
就是想盡辦法拿這個錢去找路子，讓自己家的孩子去哪個地方上班，用這個方法回歸到一個工薪階層，這樣的話也是一個脫貧的方向。
但是他不願意拿這個錢再投入進去，把這個生意做大。
就是能夠真正把這個生意從小不斷，從無到有越做越大的狀況，是個極少數，非常難以發生的。
這個書中用到的幾個案例，由小做大真的是從無到有，用的全是中國的案例。就是中國的一個農村的婦女，或者中國一個在城裡邊打工的一個年輕人，真的是抓住這樣的機遇越做越大。
就是對於窮人來講，要想真的學會創業，要想真的能夠把一個事業，從糊口做成一個公司，做大，這個是有著一個極大的門檻的，這個是需要學習的。
所以像我們講《低風險創業》，我也希望有更多的人知道，有更多的人學會低風險創業，不要花那麼多的錢，不要把身家性命都放在里邊。最後他們很多人很理性的是，買一份工作算了。
最後一章這本書里邊講到，政府能夠起到一些什麼作用。他說：“在所有極度貧困的地方，伴生性的就是政府的腐敗和玩忽職守。”
就是一旦政府，像印度的那些醫生不去上班，這些教師不到崗也不管，然後疫苗打不了也不管這種狀況，這就是政府不管、不作為、不做事。所以政府的腐敗和玩忽職守，會導致貧窮的加劇。
在這兒我們得說一下中國的實踐。我有同學原來在西安的海關工作，然後最近這幾年我就發現，他整天就在農村待著。他是扶貧工作，叫對口扶貧工作。
這種對口扶貧工作幹了幾年以後，我就發現他變得越來越開心了。就是他並沒有用那種說被要求的，我必須來做這個事，我真倒霉，我去幹這個事。
他跟那些農村的大爺大媽打成一片以後，他找到了地氣，他找到了自己人生的價值，他幫助那些農村的人致富，幫助那些人脫貧，然後他感受到很開心。
就是你會發現，真正到了農村一線，到了扶貧工作一線去做這些事的人，不像我們想象得那麼焦慮和痛苦，反過來他的心胸開闊了，他會覺得很開心，因為助人本身就為快樂之本。
所以中國的扶貧經驗在全世界我覺得都是值得借鑒的。
所以在這個過程當中，我們每一個人如果有餘力，我們有一些能力，有一些技能，有一些財富，我們可以去做這樣的事情。
我不認為這是奉獻，我不認為這是一個做好事，這就是生活，這就是你獲得更美好生活的一種方式。因為這個會讓你快樂，往往給你帶來的要比給他帶來的還要多。
當然如果你在去之前，能夠把這本書瞭解一下，你就會知道什麼東西對於貧困的人口是最重要的。
這就是我們說，瞭解真正的那個貧窮的陷阱在哪裡，我們才能夠有效地幫助人們走出這個貧窮的陷阱。
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如何才能擺脫貧窮？窮人和富人有什麼差別？【諾貝爾經濟學獎解讀】
圖取材自:台灣世界展望會
取自：樊登讀書，貧窮的本質
取自：樊登讀書，貧窮的本質
取自:樊登讀書，貧窮的本質
幾年前我覺得自己特別窮，所以就想搞明白，我到底為什麼這麼窮。看到有一本書，名字寫得特別好，叫作《貧窮的本質》，我就買回來讀了一下。結果讀完了以後發現，這本書講的人比我更窮。它所研究的對象，都是每天收入在0.99美元以下的這種家庭，所以我就把這本書放在了一邊。
結果在2019年，這本書的兩位作者竟然因為這本書的研究獲得了諾貝爾經濟學獎，我就趕緊把這本書翻出來，再讀一遍。我發現，真的是以前我的視野太窄了。我以前在讀這本書的時候，腦子里邊只想著我自己，我怎麼能夠富裕、怎麼能夠脫貧。但實際上，這個世界上有更多需要我們去幫助的人，需要我們去瞭解，怎麼樣讓在最底層的這些貧窮的人口然後擺脫貧困的這個問題。所以這兩位經濟學家得到諾貝爾獎以後，這本書的影響力也得到大幅的提升，而這本書裡面給出的很多洞察和見解，都是我們平常感受不到的。我們接下來就來瞭解一下，什麼是貧窮的本質。
我們每一個人在說到貧窮的時候，都會知道有一個詞，叫“貧窮的陷阱”。什麼叫“貧窮陷阱”呢？就是說，有些窮人，是生活在這條曲線之下的。這是橫軸，這是縱軸，這是現在的收入，這是未來的收入，這是一個十字象限。然後如果這個人生活在這個區域的話，他現在的收入永遠都會不斷地減少，未來的收入永遠超不過現在的收入，所以就會導致他始終徘徊在貧窮的陷阱當中。而如果我們在扶貧的時候，能夠想辦法幫助他到這條線以上，那麼他未來的收入，就可能大於現在的收入，他才會逐漸地變好，因此我們把這部分區域的人叫作貧窮的陷阱。
香港曾經有一個富豪，他就覺得，窮人應該創業。所以他認為，我如果是一個窮人的話，我就一定能夠從底層爬起來。他還找人做了一個紀錄片，跟著他去底層生活，給自己規定了特別嚴格的要求，絕不能動信用卡，絕不能動家裡的錢，然後自己就是白手起家，反正我有力氣，我就去乾活，然後那個攝制組就跟著他拍，看他能不能夠白手起家。
搞了幾個月下來，這個人崩潰了，這個人說，完全沒有機會。就是我每個月掙那幾千塊錢，在香港那個地方掙那幾千塊錢，靠體力掙的這個錢，根本沒法養活我再去什麼投資，或者再去進修，或者乾嗎，每天被繁重的壓力，已經壓到快要崩潰，這種狀態就是我們說的貧窮的陷阱的感覺。所以過去很多援助的方法很簡單。就是給他們資助一些錢，資助一些東西，想辦法讓他們跳出這個貧窮的陷阱就好了，如果事情真的有這麼簡單也就好了。
但是這兩位作者在15年的研究當中，去到了全世界幾乎所有貧窮的這些地區和國家，就發現很多問題不是我們想的那麼簡單，甚至包括有沒有這個貧窮的陷阱都不一定。我讀完之後的感覺是說，在有些地區，有些情況之下，有些文化環境之中，是貧窮陷阱的問題，但是更多的時候，不是貧窮陷阱的問題。就是他完全有這個能力，他是在這條線之上的，但是他依然無法脫貧。
就比如說發蚊帳這麼一件事。我們都知道，在非洲，只要有蚊帳，你就能夠減少得瘧疾。一個小孩只要小時候不得瘧疾，長大了以後的收入水平就會比得過瘧疾的小孩高很多。因為身體條件會變得不一樣。所以很多人就去非洲發蚊帳，給當地的人發了很多免費的蚊帳。因為一個蚊帳才幾美元，就發，一個這樣4美元的蚊帳，能夠用5年的時間。
他們認為，我這樣發下去了以後，不就解決了嗎？結果發完了以後，發現很多非洲當地的人，把那個蚊帳改成了婚紗，就是自己把它改改當衣服這麼穿。他沒覺得這個東西做蚊帳很重要，他覺得穿衣服很重要。然後還有的人，自從領過這第一次以後，就算是有便宜的蚊帳放在門口賣，他也不買。原因是他覺得，反正這都是免費來的。所以如果我們免費發給他，可能導致的結果是他今後反倒再也不購買了。
那有人就想辦法，那我打折賣，行不行。就是我給他一些補貼，四美元的成本，我賣給他兩美元，這種效果好不好。甚至還有經濟學家嘗試，我就全價賣，全價賣完了以後給他一個獎勵，我給他送一點米，送一點糧這樣的東西。你看就這麼一個發蚊帳這樣的小事，就算我們去做慈善事業，我們會覺得慈善事業，不就是送人東西嗎？沒有那麼簡單，這是一個非常專業的事。就是你必須得能夠瞭解到人們的行為需求，瞭解到人們是怎麼看待這件事情。
甚至還有一些受援助的人的特點是，免費發給的東西，他無所謂。他覺得這東西反正免費發來的，所以沒有什麼價值，就扔在一邊，就不用。因為他沒有投入自己的成本，他沒有重視這件事情。所以這本書最大的貢獻就是，給我們深入地研究了各式各樣的狀況。
我們首先來面對貧困人口的第一個問題，就是吃飯的問題。
當我們想到貧困，我們就想到飢餓。全世界到2009年的時候，大概有10億人挨餓，10億人依然吃不飽飯，然後大家的收入大概就是在1美元上下浮動。這里邊有一個案例，他找了一個叫作帕克的這個人，在印尼的一個人，這個人有13個孩子。你知道，咱們講過《事實》那本書，我們就知道，一個人生孩子的多和少，是取決於經濟條件。經濟條件越差的人生的孩子越多，經濟條件越好的人生的孩子越少。原因就是因為，生孩子、養孩子本來是一個很麻煩的事。
但是為什麼要生那麼多的孩子呢？這是一個經濟的投資，他不知道哪個孩子將來能給自己養老，所以他需要生養很多的孩子。而且尤其是在農業社會當中，你的家裡邊沒有足夠多的男性，你在村裡邊說話就不算數。所以這個人很窮，有13個孩子，他每天的工作收入，大概是2美金一天。
但是他一年工作不到半年，就是找這種臨時工的工作沒有那麼容易，這是非常可憐的一家人，叫作帕克。然後他們就去調查帕克家裡邊的食物結構，就去看他在吃什麼東西，夠不夠吃等等。結果很奇怪地就發現，帕克家裡邊其實並不是像我們想象的沒有吃的，只要有錢就一定趕緊去買大米。
你知道如果一家人沒有錢的話，你像我媽媽跟我講，她童年的時候遭受飢餓，那吃什麼糖，就不可能有糖。就是有錢就一定去買能夠換最多糧食的東西，能夠換最多熱量的東西。最好是帶著麩皮的那種粗糧，因為帶著麩皮的粗糧可以去換成麵粉，還能夠再換麩皮，麩皮也可以吃，這才是真正飢餓的人口要去做的選擇。
但是他們發現，像這樣的一個貧窮的家庭，家裡邊有茶，有糖，有這樣的東西。他所有的錢並不是用來買那個最高熱量的東西，而反過來買了很多享受性的食品，甚至很多貧困人口家庭里邊會有垃圾食品。就是這個東西肯定沒有什麼營養，也不能提供太多的熱量，不能吃飽，但是讓你快樂，讓你吃了以後高興。
這里邊有一個統計數字。就是對於18個國家的窮人進行了調查以後發現，食品占整個家庭支出的收入，是36%到79%，就不像我們想象的百分之八九十這樣，然後城市人口大概是53%到74%，很多人選擇了口味好，然後價錢高的食品。
英國有一段時間工人都沒有錢，但是英國人已經學會了喝下午茶，然後加上糖。對於一個窮人來講，喝茶加糖幾乎不頂餓，這是一個很痛苦的事。但是很多英國的窮苦的工人，寧肯選擇拿僅有的一點錢，去買糖和茶，而不去買面，為什麼呢？就是它能帶來安慰，它能讓你快速地滿足，能讓你開心，能讓你覺得自己活得幸福。所以目前我們所看到的，並不是真正的飢餓。
這個書中作者講，印度人現在大部分都能吃得飽。就是幾乎沒有我們過去想象的餓死特別多的人，餓死人的這種情況。在現在的這個世界上來講，我們說它幾乎都是來自於人為的政策和錯誤，而不是來自於產量。人類現在糧食的產量已經足夠全世界的人口吃了，你知道歐洲人口，歐洲的人減肥的花費，就夠所有的非洲人吃飽飯。所以我們的產出和我們的消費是足夠的，只是因為流通的問題，因為政策的問題，才會導致個別的區域爆發嚴重的飢餓。而印度人現在有一個趨勢，就是印度人吃得越來越少。
真正的飢餓是什麼呢？你們知道歷史上有很多，尤其歐洲歷史上，有很多叫殺死女巫的故事。就是有一段時間突然爆發，說這個村裡邊有一個人是女巫，然後大家把她燒死了。然後為了鑒定這個人是不是女巫，就把她扔在河裡邊，如果她能夠漂起來，就證明她是女巫，然後就拉上來燒死，如果她漂不起來，沉下去淹死了，就證明她是個人，但是已經淹死了。就是凡是被定性為女巫的人，基本上就沒有生存的可能性。
後來這個作者就研究，為什麼會有那麼多殺死女巫的狀況呢？所有殺死女巫的狀況，都和飢餓的大爆發有關。就是一旦這個村出現了糧食的短缺，這個村裡的那些老年的女性，就會被人們發現突然變成女巫，然後燒死。這是非常殘酷的狀況，這才是真正的飢餓。就是大家覺得實在沒飯吃了，必須得清除掉一些人口的時候，才會出現這樣的狀況。所以現在並不是這個問題。
甚至有一次，他到帕克家裡邊去訪問，聊了半天，結果出門的時候一扭頭，發現他們家怎麼有個電視，還有手機。然後就問你這麼窮，你說你這麼沒有錢，甚至你自己都說你吃不飽飯，你怎麼會有電視呢？帕克說了一句話，特別發人深省。他說，電視和手機比吃的還重要。就是他們寧肯花錢去買電視，也不願意說我把這個錢攢下來，或者乾嗎去，改變命運。其實核心就是你得理解，在那種絕望的生活之下，電視是能帶來安慰的，電視和手機這些東西，是能夠帶來安慰的，所以卡路里並不是解決飢餓問題的核心關鍵點。
而反過來什麼東西是真正帶來貧窮陷阱的東西呢？是童年的營養不良。如果孕婦能夠吃碘膠囊，這個孩子長大了以後，比其他孩子，比沒有吃碘膠囊的孩子，平均要高7.5%的成績，這是很明顯的一個差距。然後還有補鐵的食品，比如說魚醬。一罐魚醬如果你買下來吃下來，就吃一年這樣的補鐵魚醬，7美元。7美元一年的補鐵魚醬呢，可以讓這家人每年增加46美元的收入，那這其實是一個很大幅的收入，這才是一個真正的貧窮的陷阱。
就是很多家庭的婦女、爸爸媽媽，並不知道她們在孕期，或者孩子剛剛出生、童年的這個時候的這些補充、這些消費是非常重要的。所以導致很多孩子，我們說所謂的，叫作輸在了起跑線上。這個是真正地輸在了起跑線上，因為營養都解決不了，會得病。但是很多人不知道，不瞭解。因為他看不到，它不是當下能夠獲得的安慰。電視機是當下能夠獲得的安慰，手機是當下能夠獲得的安慰。但是你讓我吃一個藥片，管什麼用，不知道，所以導致這個東西的普及變得越來越痛苦。
那為什麼窮人不願意買，第一個就是感受不到，第二個就是他們逐漸地缺少了延遲滿足的能力。延遲滿足是一種能力。你知道你要每天下班的時候，你要控制自己走過賣泡芙，賣什麼蛋糕的那個店，很難的，糖炒慄子都給你吸引過去。原因就是你在晚上的時候，你已經沒勁了，你的抵抗力已經下降了。這時候你聞到任何香味，看到任何好吃的，尤其是跟糖分有關的東西，你就會停下來買。
窮人是一樣的，窮人他長期受到這麼大的壓力，然後生活那麼痛苦，所以當他看到電視能夠帶來喜悅的時候，他一定會去買電視。而反過來，這些能夠長期帶來收益的東西，這需要延遲滿足感，這是非常難以做到的。
然後這個作者還發現，食品的問題還會出現在哪兒呢？就是當一個地方的人要結婚，要喪葬，要隨份子，要娶媳婦的時候。越是貧窮的地區，越重視節日和禮儀。甚至誇張到什麼程度，印度這件事每年逼死很多人，很多印度的女孩在這個時候自殺。就是因為印度是嫁女兒，要花很多的錢，如果你不花這麼多的錢，你的女兒根本嫁不出去。然後大家必須得約定，約定俗成你必須得花。為什麼呢？因為你們家的兒子結婚的時候，還要靠對方給你那麼多彩禮。那假如你不給，你說我現在打破了，我跟他們不一樣。那好，那整個社會的這條鏈條徹底要扭轉，所以大量的印度家庭是陷在這里邊的。
非洲也一樣，我們來看這里邊有一組描述：“大量記錄顯示，發展中國家的窮人會花很多錢來置辦婚禮、嫁妝、洗禮等等，這很可能是怕丟面子的結果。……由於艾滋病毒的泛濫，很多年輕人還沒來得及為自己積攢葬禮的費用，便要撒手人寰了，而他們的家人迫於傳統仍要大操大辦。對於剛剛失去一個未來勞動力的家庭來說，可能需要為葬禮花費3400蘭特（購買力平價約825美元），或者該家庭40%的年收入。在舉行這樣一場葬禮之後，這個家庭顯然沒有多少可用的積蓄了，更多的家庭成員則會抱怨‘吃不飽飯’。”
就是大量的吃不飽飯的狀況，是發生在這些地方。就是大家要拿很多的錢勒緊褲腰帶去爭面子，現在這個狀況。因為隨著中國的扶貧工作越做越好，然後中國城鎮化的節奏越來越高，我們的經濟發展速度在全球也是領先的，所以在逐漸地減少。但是在很多其他的地區，還是這個樣子。
作者就說：“我們眼中的窮人世界，常常是一片失去機遇的土地。我們會好奇，為什麼他們不把買那些東西的錢攢下來，將錢投入到真正能使他們過得更好的地方？然而，窮人會更加懷疑那些想象中的機遇，懷疑其生活產生任何根本改變的可能性。他們的行為常常反映出這樣一種想法，即任何值得做出的改變都要花很長的時間。這也可以解釋，為什麼他們只關註當前，盡可能把日子過得愉快，在必要的場合參加慶祝活動。”
這個我覺得，大家用悲憫的心情來看待，你都能夠理解。就是如果你經歷過這種痛苦的、壓力巨大的生活，你都能夠理解。
但是作者在這里陳述的是一個事實。就是你需要他們做出長期的投資，拿出錢然後等待未來的一個結果，他們很容易不相信，他們會覺得你們都是騙人，忽悠我的人太多。所以這是我們說食物的這一章，並不是真的卡路里出了問題。
第二個就是大家會想到的健康。每年大概有900萬兒童活不到5歲，死亡。這其實，其中有1/5的人是死於痢疾。你知道，痢疾這個病並沒有那麼難治。但問題是，只需要我們花0.18美元，你想，多麼小的一個數字，花0.18美元買那個叫凈化水的消毒劑，把這個凈化水的消毒劑，只要泡到這個家庭喝的那個水缸里邊，這個水就是安全的，就是可以喝的。
但是大量的家庭不會去買這個消毒劑，很多家庭喝的都是污染的水，然後很多醫生和護士非常沮喪的地方在哪兒呢？就是當那些貧窮的家庭抱著孩子，非洲的那些家庭抱著孩子來醫院看病的時候，護士說給你發一點糖的補劑、鹽的補劑，回去沖著喝就好了，這些媽媽們就再也不來了。她們覺得說，你沒給我治病，你根本就不管我。而實際上有效的就是這個東西，就是不花錢的東西，你給他發糖鹽的補劑，回去喝一喝就行了。他們更相信的是抗生素和手術。就是必須打弔瓶，你得扎上針，打上弔瓶，或者你做手術什麼的，他才覺得這個醫生是在認真地對待他們。所以大家對於疾病的理解，是完全不一樣的。
如果我們的瘧疾，就是蚊子傳播的那個疾病，瘧疾的人數能夠下降的話，你知道沒有得過瘧疾的人和得過瘧疾的人之間相比，他們的收入差距在50%以上。瘧疾會給這個人的童年造成大量的影響，這里邊就提到蚊帳的問題。就是只要你買一架蚊帳，4美元，那麼你得瘧疾的概率就會下降30%，這是非常劃算的一個投入。
但是普及這件事情非常困難，那類似糖鹽補劑，類似蚊帳這樣的東西有很多，包括什麼呢？我們說母乳喂養，如果你能夠讓一個孩子母乳喂養到6個月，這個孩子的身體會好很多，這個又不花錢，你只要堅持就好了，但是很難做。然後包括疫苗，包括維生素B，包括補鐵這些東西，都是價格低、產出高的東西。但是因為它中間存在著大量的知識，就是你首先要普及的是這個知識。不普及知識，就沒法讓他們接受這件事情。
還有家用衛生間。就是在作者寫這本書的時候，全世界有42%的家庭沒有家用衛生間。你到今天去老北京的城中心看，你會發現很多衚衕裡面依然是有公共衛生間，然後大家每天早上得拿那個馬桶出來倒。但實際上這種公共衛生間，包括印度那種，連公共衛生間都沒有，都需要在野地里邊去上廁所。有一個電影叫《廁所英雄》，就是講印度的這個廁所問題。這些人，包括男性、女性，都需要到野地里邊去上廁所，這個是傳染疾病、蚊蟲肆虐、蒼蠅特別重要的一個來源，但是它的解決需要很長的時間。
然後作者就發現，你去問這些貧困人口說，你們是不是關心自己的健康問題？幾乎所有人都會說，我們非常關心自己的健康問題。
但是這些表達自己非常關心健康問題的人，卻不用我們前面說的那些簡單的方法。他們更願意去尋找昂貴的藥方，而不是廉價的預防。一旦一生病，他們會更多地去找，在印度叫作孟加拉醫生，就是在印度人看來是受過醫學教育的人。
但是這個作者去問了很多這些大夫，好多都是假的。就是很多人你問他說，你是怎麼當上醫生的？他說，我高中畢業沒找著工作，我覺得當醫生還不錯。就這樣，他就當醫生了。然後弄一個診所，然後就開始給人打針，給人吃藥，好多人的辦法就是發抗生素，就是打針，然後打弔瓶等等。公共醫院的缺失和公共醫院的服務質量的差，導致大量的貧困人口不相信公共醫療。所以在這一點上，我們要感謝我們所生活的這個國家。
然後這里邊還有一個叫作心理沉沒成本的問題。就是窮人們覺得，免費的東西沒有用。就你要給我免費的，免費吃糖丸，免費什麼打針，免費接種疫苗什麼的，抗拒，覺得這東西沒用，他對於政府的這種極度地不信任。
為什麼他們喜歡打那個抗生素什麼的，調查下來的心理結果是因為大家認為，希望很重要。就是我生了病我需要有希望，這個希望就來自於，有人給我打了藥，有人在我體內註射了這個東西。很難接受這種提前的支付，因為疫苗是屬於提前的支付。
這里邊作者就探討說，我們到底是應該努力地引導他們去理解這些事情，還是應該拿出一些家長式的作風，把這些東西當作一個默認的選項。這個作者認為，在這些最基本的問題上，拿出家長作風是非常正確的做法。
什麼叫家長作風？你們記不記得，你的孩子沒有打夠疫苗，就不能上學，這就叫家長作風。就你到了點，你必須得有一個卡，你得來這兒劃一下，你得吃掉這個糖丸，社區的大夫給你劃一筆，就過去了。所以這是我們國家從解放以後到今天，一步一步逐漸建立起來的，我們從小就開始重視疫苗這件事情。所以在這一點上，我覺得我們中國的政府，做得是相當正確的。就是無論是城市還是農村，這些東西成為必要的選項。就你不做完這些事情，你的孩子沒法上學，就導致我們的孩子的起點，健康的起點至少是高的。
我講這一段的時候，可能很多人會覺得，這些貧困的人口為什麼這麼愚昧，為什麼這麼不懂得這些信息。你看我們都瞭解這個，對嗎？千萬不要以為自己明智。這個作者在這兒寫了一段我覺得特別感動的話。
他說：“窮人所陷入的困境與我們其他人的困擾似乎是一樣的——缺乏信息、信念不堅定、拖延。的確，我們並不貧窮，受過良好的教育，見多識廣，但我們與窮人的差別其實很小，因為我們的認識比我們想象中要小得多。”
你千萬不要以為，你瞭解糖丸的原理，你瞭解疫苗的原理。他說：“我們的真正優勢在於，很多東西是我們在不知不覺中得到的。我們住在有自來水的房子里，不用想著每天早晨往水裡加消毒劑。下水道自行運轉，我們甚至不知道是怎樣運轉的。我們大都相信醫生會盡力為我們服務，公立醫院會告訴我們該做什麼，不該做什麼。我們別無選擇，只能讓孩子接種疫苗。即使我們出於某種原因沒給孩子接種疫苗，他們可能也會安然無恙，因為其他所有人都接種過了。如果我們去健身房，我們的保險公司會獎勵我們，因為他們擔心沒有獎勵我們會不去。而且，或許最重要的是，我們大多數人都無須擔心是否有下一頓飯吃。換句話說，我們幾乎用不著自己有限的自控及決斷能力，而窮人則需要不斷運用這種能力。”
所以我們不能夠用那種優越感的心情來讀這本書。我們始終要站在那個角度說，我們能夠做些什麼，我們能夠幫到一些人做些什麼事。所以這是我們說第二個，叫作健康陷阱。其實普及知識，然後用預防的方法，是更有效地把他們從健康陷阱當中帶出來的方法。
第三個就是上學問題。就是大家覺得教育是非常重要的扶貧的對策，這里邊有兩派觀點，第一派觀點，作者叫作供應達人，第二派叫作需求達人。
供應達人說什麼呢？說你要普及教育，最重要的就是蓋足夠多的學校，你的供給要足夠多，供給足夠多了，這些孩子們就來上學，然後就解決這個問題。
但是呢，供應達人做出來這個舉措以後，有的地區就使用供應達人的觀點，就建了大量的學校。後來有很多人去暗訪這些學校，密探去看，看了以後就發現，大量的公立學校教師的缺席狀況非常嚴重。尤其是像印度這樣的地方，印度的公立學校教師的缺席率是1/5，然後經常請假，經常就給學生就放假，所以你會發現教學質量極差。
差到什麼程度呢？這個作者說，就是這個孩子如果不上學的話，可能比他上學學得還多一點。參加印度的一個大的測試，有70萬的兒童參加了這個測試。
“7到14歲年齡組中接近35%的孩子讀不出一個簡單的段落（一年級水平），而幾乎60%的孩子讀不出一個簡單的故事（二年級水平）。只有30%的孩子會做二年級的數學題（基本除法）。這些數字令人十分震驚——在第三世界國家中，小男孩和小女孩們在自家的攤位或商店裡幫忙，總是在沒有紙筆的情況下做一些更復雜的計算。難道學校讓孩子們變得不會學習了？”
咱們看過印度的電影，就是選學區房的那個電影。你就會發現，根本不敢讓孩子上公立學校。他們覺得，上公立學校這孩子就完了，一定要想盡一切辦法，塞到私立學校里邊去。調查的結果就是，公立學校的教學質量真的太差。這個是供應達人的做法，就是你做這麼糟糕的供應沒有用。
然後需求達人的觀點是什麼呢？說孩子受不受教育，其實非常重要的一件事，是受教育有沒有用，這個叫需求達人。就是如果你能夠讓這個地方的家長感受到，孩子受教育有用，他一定會讓孩子去受教育。
就舉一個最簡單的例子，就是歐美國家在印度建了很多離岸的呼叫中心。就是那種，你打一個必勝客的訂餐電話，他是直接接到印度去。因為英語國家，印度人的英語是可以的，便宜，它的價格相當於大概美國的1/10都不到。然後當這個離岸的呼叫中心開設了以後，就發現女童的入學率大幅上升，就是因為離岸呼叫中心大量的是女性。過去女孩子不讓上學，但是現在發現女孩子能夠做這份工作，所以上學人多了。所以讓家長覺得上學值，這才是需求達人的想法。這兩邊可能都需要下功夫。
然後還有很多地方嘗試，叫作有條件的現金轉移。就是你的孩子如果能夠讀到六年級，我給你獎勵5美元、10美元，如果你的孩子能夠讀到初中，我給你獎勵多少錢，讀到高中給你獎勵多少錢，用這樣的方法來引導家長送孩子上學。
但是依然有很多家長選擇不讓孩子上學，因為他會算這個賬。這里邊有一個數字，我們大家平常肯定不知道這個數字。因為對於咱們來講，九年義務制教育，你至少得讀到初中畢業。
每一年的小學教育會使一個孩子增收6%。就是這個孩子是小學畢業，和沒上過小學，他們的收入差距只有6%。每一年的初中教育增收12%，上過初中的和沒上過的差12%。而每一年的高中教育則會增收20%。就是如果你上過高中，那你和那些沒上過高中的差20%。每一年的小學教育對於女孩幾乎沒有價值，僅為其增收0.4%，但每一年的中學教育可以為其增收17%。
所以對於很多家庭來講他們的教育方式是什麼呢？叫作孤註一擲式。
你比如說我這里有五六個孩子，我沒法讓每一個孩子從小學一步一步地熬過去。所以大量的家長到最後，他非常理性地選擇，就是其中有三個不上，兩個上，然後兩個上到中學熬不住了，選一個成績好的接著上。所以最後這一家能夠出現一個高中畢業，或者能夠出現一個能上大學的，能夠找到一份公務員工作，這個家庭的教育就算成功，他們家很有可能因此就脫貧了，這是很多貧困地區的人口的選擇。
所以讓他們覺得值，這個教育既要自上而下地進行公立學校的教育體系，也要自下而上地允許私立學校的舉辦。所以貧困地區要想改變上學問題，我覺得這個真是政府有很大的責任，政府有很大的事要去做，要給老師和孩子都構成信心，讓老師跟孩子有信心，才能夠突破教育的陷阱。真正教育的陷阱在於信心，在於對於教育的看法，就是你能不能夠一直做到初中、高中以後。
現在目前最缺的就是合格的老師。現在看來有一種有效的方法，就是叫救助性老師。就比如說從城裡邊選一些大學生，然後這些大學生寒暑假願意去支教，或者有的人就願意留在那兒，教上一年兩年。作者說，這種老師非常管用。
大家千萬不要小看支教這件事情，支教給當地帶來的這種變化，給當地的孩子帶來的那種內心的點燃。因為你知道信心很重要，他終於知道說教育是有用的。你看，我看這個大哥哥，看這個大姐姐，我覺得教育是很好的，這個信心能夠幫助他們度過不願意教育的那個，叫作教育的陷阱。這里邊，設立獎學金，還包括使用計算機。就是在目前我們看來，人工智慧將很有可能能夠減少教育的差距。
這里邊作者有一個希望，他說對於教育這件事情，最大的希望是什麼呢？他說：“要想建立一個能夠向每個孩子提供機會的學校體系，首要的一步或許就是，認識到學校的服務對象是其現有的學生，而不是他們可能想要的學生。”
所以這句話我希望送給所有做教育的人，有教無類，這是關於上學和教育問題。所以在這兒可以呼籲大家，如果有時間，有空閑，我們可以聯系一些這種鄉村學校，我們去支教，去做做老師，實際上這是一個雙贏的過程。扶貧是完全可以做成雙贏的一個過程。因為交流，信息的交流，從一個你熟悉的環境到一個不熟悉的環境，去體驗一下這種不同的生活方式，然後給雙方都帶來促進。所以支教這件事情是可以做的。
接下來我們說生育問題。大家想到，窮人就是生很多的孩子。有人甚至認為，他們生很多的孩子，原因是因為，他們不懂得避孕的措施。然後這個作者去調查，調查的結果是，避孕渠道根本和生育率無關。就是他們早就知道怎麼避孕，甚至沒有避孕措施的地方他也有避孕的自己的手段。不願意生的，他就是不願意生，願意生的，就能夠生。所以他說，避孕的手段和措施，跟這個東西關系不大。
然後有人說，小規模家庭好。因為小規模的這種家庭，孩子有更多的受教育的機會，然後家庭規模太大，孩子受教育機會就會減少。這個作者講，他們觀察到的是，差別沒有我們想象得那麼大。
就是有很多家庭的孩子規模很大，但是因為家長有教育的理念，他依然會讓這些孩子們上學。那你說這里邊，這個家庭的總收入是有限的。支出，如果孩子多的話，就一定會變多。那這個錢哪兒來的呢？並不是家庭收入增加了，而是他們發現所有，多子女的家庭的母親的待遇都下降。
就是媽媽們為了能夠讓這些孩子們獲得公平的生活，能夠去上小學，能夠上初中，媽媽們的生活水平大幅下降，營養條件大幅下降。所以全世界的母親是一樣，就是她們會做出更大的犧牲。這兩個作者調研極度貧困家庭的時候就發現，這些家庭里邊作為支柱的媽媽是非常重要的。
為什麼這些貧困地區的人會生那麼多孩子，核心是養兒防老，養兒防老是非常重要的一件事。
你比如說凡是出產茶葉的地方，女嬰的生存比率就高，為什麼呢？因為女孩子採茶。凡是生產糧食的地方，更願意要男孩子，因為男孩子乾活多。就是這些東西是一個經濟選擇。就是大家的頭腦當中有這樣的經濟，他不知道未來誰能夠養活我，誰才是真正給我養老送終的那個人。
所以這個作者說他有些建議，他說：“因此，最有效的人口政策或許就是，讓人們覺得沒必要生很多的孩子（特別是兒子）。有效的社會保障體系（例如醫療保險或者養老金）或金融業的發展使人們能夠受益於退休金，這會導致生育率的大幅度下降，或許還會減少歧視女性的現象。”所以很多人想明白這件事以後，他就用經濟的手段來解決養老的問題。
接下來我們說最大的一塊，叫作窮人的風險。就是窮人所面臨的風險，要比這些中產階級要大得多。金融危機的時候，這個作者講特別有意思，他說金融危機的時候，你會發現受傷最重的是中產階級。因為貨幣的通貨膨脹，什麼亂七八糟的，窮人手裡本來就沒錢。所以貨幣再怎麼通貨膨脹，跟他無關，他的勞動力只要漲價，他就通貨膨脹就通貨膨脹。所以看起來金融危機，什麼通貨膨脹，對於窮人的影響都很小。
但實際上，所有的窮人每天都生活在金融危機當中，只是波動性對他們的影響不大。波動性影響的是中產階級，影響的是那些手裡有錢的人。但是對於窮人來講，他每天都生活在高度的風險之中。
這里邊有一個案例。有一家人已經快脫貧了，在印尼，他們家是做針織衫的，自己在家裡邊有一個小工廠，小作坊的工廠，生產針織衫。生產完了針織衫以後，然後就開始賣。這個其實是一個有很高收入的一個利潤率很高的行業。然後就賺錢，眼看就要脫貧了。這時候他的一個朋友找他進了一批貨，給了他2000萬印尼盾的一張支票。結果這兩口子拿著2000萬印尼盾的支票跑去兌換的時候，發現空頭支票。2000萬印尼盾，大概相當於3750美元。這一下子他們家就立刻打回原形，陷入貧困當中，因為那邊還有很多貨款需要支付。
他們去找警察，警察說那你先交200萬印尼盾，因為我們要替你辦案，你得給我錢。他們為了能夠要回2000萬，他們給了警察200萬，給完了以後，他們就開始追那個人，也沒追回來。然後最後這家人把那個廠子也賣掉了，也完全破產，就徹底回歸到赤貧當中。這就是我們說，一點點風險，其實也就3000多美元的收入的差別，就能夠導致一個即將脫離貧困的家庭打回原形。
那為什麼窮人應對風險的能力很差呢？這里邊有幾個原因。
第一個就是，當窮人發現風險發生的時候，他們所做的事情就是增加工作量。就是比如說，我在工地上打工，然後現在發現這個工地不雇我這種工人，那我的辦法就是我到處求職，我想盡一切辦法去做更多的工作，所以供給會不斷地增加。就是當這個社會上的需求減少的時候，供給會突然大幅增加。因為大家心慌，大家就會努力地再去做更多的工作，這是第一個原因。
第二個就是，他們應對風險的方式，是導致供給增加的方式，供給增加的方式會導致價格更低。第二個原因就是，所有的窮人都是兼職的，都是做很多份工作的。那些種地的農民，都會兼職做別的工作，做個泥瓦工，出去乾個什麼。所以當一個人同時兼了多樣化的工作的時候，他很難成為專家，他在任何一個領域當中都是小工，都是只能做手藝的那個人，他沒法成為一個專家，所以他的價格很難上漲。
再加上他們不斷地遷居，從這兒跑到那兒，從那兒跑到這兒，他的人脈也不會固定下來，所以這是他們風險變大的一個很重要的原因。
過去在很多農村地區發生了這種重大疾病，發生這些問題的時候，婚喪嫁娶這樣的風險事件出現的時候，大部分採用的就是叫作互助的方式。你看朱元璋在明朝的時候當了皇帝，做的很重要的一件事，就是建立了互助制度。每個村子里邊發生什麼事，誰家都要給錢，皇帝親自規定的，每家隨份子多少錢。所以他們說，中國人隨份子的這個習慣，從明朝正式開始的。
我們很多地方是靠隨份子來解決危機的。你們家要搞一個婚禮，搞一個葬禮，這需要花很多錢，可能把你們家的經濟就擊垮了。所以咱們全村一人湊一點，你這事就過去了。但你要知道，在所有貧困地區有一個通則，無論是東方還是西方有一個通則，就是重大疾病發生的時候，沒有人幫忙。
就是你說你們家是臨時結個婚，或者是出了個事，有個車禍，大家都願意湊錢，幫你解決問題，因為大家能夠看到這事可以過去。但一旦你們家這人查出胃癌了，所有的人，好一點的可能過來給你一點錢再也不來了，然後差一點的乾脆就不來了，大家心照不宣。就是在印度，在非洲，在撒哈拉沙漠的村子里邊都一樣。就是一旦這個家庭出現了長期的重疾，大家心照不宣地也不去找別人問，也不用互助了，然後你們也不要來了。因為大家都知道，這事誰也救不了。這就是窮人的這種風險變大的原因。
你說他為什麼不買保險呢？第一，窮人不相信保險公司。他覺得這玩意兒不靠譜，而且有那麼多故事，騙人的那種故事，只要聽幾個這種保險公司騙人耍賴的故事，他就不買了，本來那個錢就不多。第二，保險公司也不敢保。保險公司保這麼多，風險這麼大，額度那麼低，對於他們來講管理難度極大。
所以保險公司在這件事上是不願意插手太多的，這個只能是靠政府的社會保險，就是我們整個社會建立這樣的保險體系。現在我們中國的農村已經建立了這種大病統籌、互助，我覺得我們真的是比印度和非洲人幸福太多了。
然後還包括打工的風險。就是由於他是打短工，所以經常會面臨失業的這種狀況。一旦面臨失業的狀況，就會幾個月沒有收入。大家看過《平凡的世界》，孫少平、孫少安他們倆一開始在城市裡邊就是打短工。就是每天能夠乾一個活，掙兩塊錢，掙三塊錢能夠活下去，這些失業率是很高的。
那說農民種地呢？農產品價格的風險對於農民來講是最大的。就是農民是不掌握市場的，農民是把這個東西賣給二道販子，這個二道販子掌控著中間所有的這個信息。所以如果農民豐收了，壓價，然後如果農民欠收，焦急，收得這麼少。中間的這個人起到了一個價格調控作用，而他價格調控的所有方向都是偏向於自己的，他都是想盡辦法讓自己賺足夠多的錢。所以無論是豐收還是欠收，你會發現受傷的都是最底層的農民。
在這一點上我們現在能夠看到最有希望的方法，是物聯網。就是假如我們能夠讓果園，城裡的IT人士能夠讓果園，能夠讓農田、蔬菜的數據全部上傳，那我們就會擁有一個相對公允的價格，然後城裡人這些大的賣場可以直接和農民來採購，這時候農民的話語權才能夠提高。但是在信息不平等的情況之下，農產品價格的波動的風險幾乎都是被農民承擔，農民是這里邊最難以博弈的人。
然後包括為什麼容易惹禍啊，容易打架或者容易喝了酒乾嗎。我們前面講了，這個作者說，他們跟很多心理學家求教過這件事，皮質醇的作用是很大的。因為長期的貧窮會帶來極大的壓力。壓力帶來什麼呢？壓力帶來我們頭腦當中分泌足夠多的皮質醇，而皮質醇這個東西就是壓力激素。
皮質醇會直接損害人的認知及決策能力，由壓力釋放的皮質醇會影響大腦的部分區域，比如前額皮質、類扁桃體、海馬區，這些都是認知功能的重要區域。特別是前額皮質，該區域對於抑制沖擊響應很重要。就是遇到一件事他容易爆發，他容易憤怒，他容易跟人打架，就是喜歡喝酒，借酒澆愁。就是家庭生活條件越糟糕，他越容易有這樣的不良嗜好。這種不良嗜好導致脾氣變得很暴躁，結果易惹禍，一惹禍陷入到陷阱當中，然後風險逐漸地變大，這些東西都是每天窮人所面臨的大量的風險。
那這些東西要解決，要降低，我能夠想到的，可能教育是很重要的，那未來可能科技是很重要的，然後政府的保險是很重要。政府對於窮人的長期的這種支持和幫助，然後降低他們皮質醇的含量，這是非常重要的舉措。
然後接下來還有，那你既然這麼難，為什麼不搞小額貸款呢？就是給窮人提供一些小額貸款。大家知道尤努斯，他認為窮人都是天生的企業家。說我只要給他們幾十美元，他就能夠脫貧。他舉的最簡單的例子，就是一個孟加拉的一個小孩，無業，在那兒游蕩，給他20美元，拿20美元乾嗎呢？可以買一個鞋箱，買一個擦鞋的箱子，買點鞋油，他就可以在大街上給人擦皮鞋了。一旦可以擦皮鞋，他就有一份工作了，然後收入開始增加，他就不需要再做這樣的事了。這是尤努斯當年做小額貸款公司P2P，一個非常重要的一個出發點和原因。
這里邊有一個案例需要讓大家瞭解一下，什麼叫殘酷的現實。
“在印度的陳耐市，如果水果販早上從批發商那裡進了1000盧比（購買力平價51美元）的蔬菜，那麼她晚上平均需償還批發商1046.9盧比。支付的利息為每天4.69%。要想搞清個中原因，我們可以先來計算一下：如果你今天借了100盧比（購買力平價5美元），那麼你明天就要償還104.69盧比，如果你延遲一天還款，那麼後天就要償還109.6盧比。如果借款30天，你就欠了近400盧比；而如果借款長達一年，應還款就高達1,842,459,409盧比（購買力平價9350萬美元）。”
也就是說，你只需要貸款5美元，一年不還，你要還1億美元，這就是那些攤販每天所面臨的借貸的環境。就是你越窮，你借貸的利息就越高。
我們過去在中國小額貸那時候很瘋狂的時候，我們經常聽說這個年息40%，那個年息50%，我們覺得不可思議，做什麼生意能掙這麼多錢呢？但是有大量的小企業主到了發工資的時候就是去借這個錢，借完後他期待著下個月能夠趕緊還上，然後這個導致了大量的金融的風險。
所以後來就有一個叫蕾迪的女士，一個印度的女士，她有點錢。她就發現，這是個很好的生意，而且這個生意還能夠幫到很多人。所以她就降低這個利息的要求，她說我根本不需要那麼高的利息。所以蕾迪的這個做法跟尤努斯是一模一樣，就是發展小額信貸，她覺得小額信貸就能夠幫到這些人。你不需要借那種高利貸，借那麼高的錢，然後用這樣的發心去做這樣的事。到2010年7月份的時候，蕾迪已經發展了420萬戶貸款對象，然後貸出去了420億盧比，你看這生意做得很大。
為什麼窮人貸款利息那麼高，這里邊有一個叫乘數效應。乘數效應是什麼呢？這些窮人有可能還不上款，因為我擔心有人還不上款，所以我就需要增加監督的人手，就監督的成本就變得越高。然後監督的成本越高，導致利息越高，導致不還款的可能性越大，然後不還款的比例越高，我就只能再增加利息，乘數效應就不斷地增加，所以才會導致這些高利貸最後高到那麼高。
你知道窮人往往最後會找一個，有個名詞，在經濟學上有個名詞，叫作最後貸款人。各位知道這個世界上最有名的最後貸款人是什麼人嗎？在義大利就是黑手黨，他是最後貸款人。黑手黨的辦法是，你向我借錢沒問題，不用抵押，錢借給你，然後約好了什麼時候還，然後你要不還，黑手黨有他的辦法，這是最後貸款人。然後在印度，在中亞地區，最有名的最後貸款人叫喀布爾人。這些喀布爾人每天身上帶一個袋子，然後在集市裡邊走來走去，挨家挨戶地串門，看起來是賣他們的手工藝品，實際上是問要不要貸款。所以這個是我們說，小額貸款的困難。
咱們再說回那個蕾迪女士，你猜後來怎麼樣了呢？就是有一天，突然因為，當她發展到了420億盧比以後，是大量的錢在外邊散佈的。突然有人發出新聞，在網上各種地方發，說蕾迪跑路了，蕾迪已經躲到美國去了，完啦，這樣。然後當這個新聞出來了以後，大量的轉發，就是你控制不住。然後蕾迪就趕緊站出來說，我沒跑，我在這兒，然後四處演講，就跟別人講說你放心不會走。
但是你知道那些借她錢的人都希望這個新聞是真的，因為借了錢的人趁機就不還款了。所以借錢的人找到了這麼一個理由，一看，她要跑路，我不還了。因為反正別人也不還了，那我也不還了。然後最後導致你只要崩盤，你只要被抓或者你只要倒閉，那你就不會問我要錢了，這是一個惡性循環。而一旦真的跟風不還，那她就真的出現了危機，她就還不上了，她的錢就轉不動了。然後這時候，她的選擇要麼就被警察抓，要麼就宣佈破產。
除了貸款之外，還有一條路就是，窮人應該儲蓄。就是我們覺得，你既然可以買電視，你把它存起來。然後這個作者就發現，在非洲很多村子里邊，這些人都是存磚。就是有了錢就買幾塊磚，放在那兒，蓋那個半截的房子。整個一條路開過去，到處都是半截的房子。這個案例我們在《事實》那本書里邊講過。就是大城市裡來的人覺得很奇怪，爛尾樓，這個村裡這麼多爛尾樓，蓋一半。不是爛尾樓，那是人（家）的銀行存款。
這個作者說，為什麼他們會把錢變成磚放在那兒呢？非常重要的一個原因是，錢根本存不下來。一旦你給這個家裡邊很多現金，放在那兒，需求太多了。你說小女兒想買雙球鞋，你買不買，那麼心心念念地想穿一雙球鞋，你不給她。兒子衣服都已經破成那樣了，你給不給他買。家裡邊過節想吃只雞，行不行。就是太多的地方需要花錢了，所以大量的農民不存錢。他們的辦法就是存磚，存化肥。就是你要等到我需要買化肥的時候拿出錢來，對不起，等不到那時候，錢存不住。所以有錢就買點化肥，放在那兒，這些硬通貨既能夠抵禦通貨膨脹，還能夠把資金固定下來，這是他們的儲蓄方式。
而銀行不願意給這些人服務，就是因為他們服務的存款額極低。人工是一樣的，人工處理一個賬戶，處理一個有錢的賬戶，處理一個沒錢的賬戶是一樣的，他需要這麼多的人工，但是你存這麼點錢。所以銀行就提高了他們的服務費，導致大量的這些人不去銀行存錢。
很多不發達地區的農村是靠輪轉基金來做的。什麼叫輪轉基金呢？大家都把錢湊在一起，有一個人看著，然後當他需要錢的時候，他就找那個輪轉基金。他說我存過多少罐，你現在給我多少，拿出來啪一砸，然後再把那個錢拿出來用。就是用這樣原始的方法，能夠想盡辦法地留住一些錢。
這個作者幫他們算了一筆賬。就是如果他每天能夠少喝兩杯茶，持續三天，也就是六杯茶，假如他能夠少喝六杯茶，他就能夠減少還款的那個利息，然後就一步一步地形成正向現金流。總之算出來的結果是，只要少喝六杯茶，他就可以遠離高利貸。
但是做不到。就是大量的這些小販，每天那兩杯茶省不下來，這是他們必要的支出。就好像我們在網上看那個笑話，說你看你這一包煙多少錢，你這一包煙50（元），然後你一天抽兩包100塊，你這一個月這就是3000塊。假如你這一年把這煙戒了，你看你這一輛車就有了，這多好算的一個賬。然後這個人就問他說，你抽煙嗎？他說沒抽。那你的車呢？也沒有。就是抽煙這個行為他停不下來，就跟這個小販他喝茶停不下來，是一樣。而那個人為什麼沒有車呢？我們前面講過的，錢存不住，錢到手裡邊了就出去的地實在是太多。
但實際上如果你理智一點的話，你是可以做得到的。那些所謂真正從底層脫貧的人，其實就是開源節流，他有超強的自控力，他有錢，他知道存下來，他知道拿它買生產資料，他知道用它來生利息，知道用它來想盡辦法，幫助自己擺脫貧困。
但是貧窮和自我控制之間，是有著這樣的生理關系的。就是當你的生理上受到了極大的壓迫，你的皮質醇水平比別人高很多的時候，你的自我控制能力就是要低很多。你想想晚上下班的那個地鐵里邊你就明白了，只要飄著香味的地方一定排隊。就是這樣，這就是自我控制的問題。
最後一個板塊就是創業的問題。尤努斯說，窮人應該創業。這個作者講，這個印度作者說，他小時候他的叔叔是一個很有錢的人，在證券交易所裡面上班，然後他想跟他叔叔學經商。他叔叔就把他帶來，說你來，你跟我來，我讓你看看什麼叫經商，把他帶到證券交易所門口。
他以為是要去看證券交易所，結果不是，就站那兒看三個婦女。這三個婦女拿著很多沙子，當地有海，從海裡邊拿出沙子來，把那些沙子鋪在公路上，然後汽車開過去，汽車不斷地開，碾壓，然後排氣，這樣，把那個沙子烘乾了。就是她把一些濕的海沙，拿到馬路中間，讓那個汽車壓過之後烘乾，烘乾以後把那些乾的海沙鏟起來，放在袋子里邊拿走。
然後這個作者說，這是乾嗎呢？她為什麼在這兒搞沙子，這是乾嗎？他的叔叔告訴他說，這就是經商。你看，一個人不需要任何本錢，一個人就可以經商。原因是在當地有很多富裕家庭要用那個細膩的、乾凈的白色的沙子洗碗。擦洗碗，擦洗什麼東西，他用那個東西擦，一擦就很光亮很漂亮，這個東西是要買的。所以這些窮人家的婦女去海邊把那個濕沙子拿來，利用大城市裡的熱浪，利用那個汽車把它烘乾，就這麼一個工作。所以他從小跟尤努斯一樣，他心中也有一個想法，他說，窮人太會賺錢了，就這樣的招都能想得出來，白手起家。
但是你會發現，再深入一步去觀察的時候，你就能夠發現，窮人創造奇跡只在開始這一下。也就說拿海沙烘焙的這個婦女，你讓她搞一個海沙加工廠，她是搞不出來的。然後她做著做著永遠就徘徊在這件事上，就是撒海沙在這個地方。
所以對於很多的創業的窮人來講，他們並不是天生的企業家，他們創業只是在最初，我們說那個曲線這樣上來的那一刻，能夠感受到收入從1美元可能變到100美元，這是有可能的。但是到了100美元以後，一旦遇到經營不善，他就回到1美元。因為要經營一家真正的企業，和開一個小攤，烘乾一些海沙來養家糊口，是完全不一樣的。
所以很多這些底層的人經商，搞一個小賣部，搞個什麼，你會發現他經營的種類越來越少，他捨不得投入。他有了錢以後，有大量的這些經過創業賺了一點錢的窮人，最後選擇做什麼呢？這一點很多人沒法想，他們賺了這個錢以後，拿這個錢去給自己的家人買一份工作。就是想盡辦法拿這個錢去找路子，讓自己家的孩子去哪個地方上班，用這個方法回歸到一個工薪階層，這樣的話也是一個脫貧的方向。但是他不願意拿這個錢再投入進去，把這個生意做大。
就是能夠真正把這個生意從小不斷，從無到有越做越大的狀況，是個極少數，非常難以發生的。這個書中用到的幾個案例，由小做大真的是從無到有，用的全是中國的案例。就是中國的一個農村的婦女，或者中國一個在城裡邊打工的一個年輕人，真的是抓住這樣的機遇越做越大。中國人是真的很會創業的我覺得，當然不能一概而論。
就是對於窮人來講，要想真的學會創業，要想真的能夠把一個事業，從糊口做成一個公司，做大，這個是有著一個極大的門檻的，這個是需要學習的。所以像我們講《低風險創業》，我也希望有更多的人知道，有更多的人學會低風險創業，不要花那麼多的錢，不要把身家性命都放在里邊。最後他們很多人很理性的是，買一份工作算了。
最後一章這本書里邊講到，政府能夠起到一些什麼作用。他說：“在所有極度貧困的地方，伴生性的就是政府的腐敗和玩忽職守。”就是一旦政府，像印度的那些醫生不去上班，這些教師不到崗也不管，然後疫苗打不了也不管這種狀況，這就是政府不管、不作為、不做事。所以政府的腐敗和玩忽職守，會導致貧窮的加劇。
在這兒我們得說一下中國的實踐。我有同學原來在西安的海關工作，然後最近這幾年我就發現，他整天就在農村待著。他是扶貧工作，叫對口扶貧工作。這種對口扶貧工作乾了幾年以後，我就發現他變得越來越開心了。就是他並沒有用那種說被要求的，我必須來做這個事，我真倒霉，我去乾這個事。他跟那些農村的大爺大媽打成一片以後，他找到了地氣，他找到了自己人生的價值，他幫助那些農村的人致富，幫助那些人脫貧，然後他感受到很開心。就是你會發現，真正到了農村一線，到了扶貧工作一線去做這些事的人，不像我們想象得那麼焦慮和痛苦，反過來他的心胸開闊了，他會覺得很開心，因為助人本身就為快樂之本。所以中國的扶貧經驗在全世界我覺得都是值得借鑒的。
所以在這個過程當中，我們每一個人如果有餘力，我們有一些能力，有一些技能，有一些財富，我們可以去做這樣的事情。我不認為這是奉獻，我不認為這是一個做好事，這就是生活，這就是你獲得更美好生活的一種方式。因為這個會讓你快樂，往往給你帶來的要比給他帶來的還要多。當然如果你在去之前，能夠把這本書瞭解一下，你就會知道什麼東西對於貧困的人口是最重要的。這就是我們說，瞭解真正的那個貧窮的陷阱在哪裡，我們才能夠有效地幫助人們走出這個貧窮的陷阱。希望全世界的貧困人口都能夠脫貧，過上幸福健康的生活，謝謝大家，我們下周見。
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